Wakacje kredytowe związane z koronawirusem

Kiedy panika wybuchła na przełomie marca i kwietnia tego roku, nikt nie miał pojęcia, jak choroba może się rozwinąć. Panowała dezorientacja. I tak jest nadal. Istnieje wiele informacji na ten temat i większość z nich jest dość jasna i zwięzła, ale pomyśleliśmy, że pomoże Ci, jeśli wyjaśnimy również, jakie są aktualne wytyczne dotyczące kredytów niezabezpieczonych. Pożyczki niezabezpieczone obejmują krótkoterminowe pożyczki ratalne, jednorazowe pożyczki na dzień wypłaty wynagrodzenia, długoterminowe pożyczki osobiste oraz pożyczki z poręczeniem. Warto wspomnieć, że pożyczki osobiste obejmują również pożyczki pod zastaw książek telefonicznych oraz kredyty udzielane w domu.

Obecna sytuacja

Do tej pory ponad milion kart kredytowych zostało objętych zawieszeniem płatności, a ponad 700,000 kredytów również zostało zawieszonych, więc jeśli musisz zrobić sobie przerwę z powodu wirusa, jesteś w dobrym towarzystwie. Ludzie mają czas do października 31^st 2020, aby poprosić swojego pożyczkodawcę o wakacje płatnicze i o ile wcześniej nie miałeś problemów finansowych, pożyczkodawca musi zaoferować Ci 3-miesięczne wakacje.

Jeśli już korzystasz z 3-miesięcznych wakacji i martwisz się o dokonywanie płatności po ich zakończeniu, możesz teraz ubiegać się o przedłużenie wakacji o kolejne 3 miesiące. Jeśli wakacje już się skończyły, a Ty czujesz, że potrzebujesz więcej czasu, poproś kredytodawcę o kolejne wakacje w spłacie, a on powinien się do tego zastosować. Ważne jest jednak to, że pożyczkodawca nie musi udzielić Ci kolejnego urlopu, jeśli uzna, że w ten sposób narazi Cię na dalsze problemy finansowe.

Nie zapominajmy, że podczas gdy miesięczne płatności zostały zamrożone, odsetki nadal są naliczane. Oznacza to, że po zakończeniu przerwy w spłacie kredytu będziesz miał do spłacenia więcej odsetek niż przed jej rozpoczęciem. Niektórzy pożyczkodawcy refinansują pożyczki poprzez anulowanie pierwotnej pożyczki i zastąpienie jej inną na podobną kwotę plus brakujące odsetki. Spłaty powinny być bardzo podobne do tych sprzed zamrożenia.

Jeśli możesz coś zapłacić, to zapłać. Zawsze lepiej jest zapłacić coś niż nic, choćby po to, by zmniejszyć wysokość odsetek. Jak sama nazwa wskazuje, płacisz tylko za część kredytu, podczas gdy reszta jest odraczana i dodawana do kredytu na koniec okresu spłaty. Lub, jak już wspomniano, pożyczkodawca może dokonać refinansowania w postaci oddzielnej pożyczki, która zastąpi pierwotną i będzie zawierała zrolowane odsetki.

Należy pamiętać, że pożyczkodawca nie ma obowiązku udzielić Ci wakacji w spłacie lub częściowych wakacji w spłacie, jeśli uważa, że masz już problemy finansowe przed i niezależnie od spustoszeń spowodowanych przez koronawirusa i że udzielenie Ci wakacji raczej zwiększy Twoje problemy, niż im pomoże.

Może to zabrzmieć sprzecznie z intuicją lub po prostu źle, ale pamiętaj, że do kredytu lub karty kredytowej nadal doliczane są odsetki, a więcej odsetek oznacza więcej płatności lub wyższe płatności w ramach istniejącego cyklu. Rozumowanie jest takie, że jeśli już masz trudności ze spłatą bieżących rat, to nie ma mowy, żebyś był w stanie spłacić nowe raty z dodatkowymi odsetkami.

Pożyczki Payday Loans

Osoby, które mają prawdziwą pożyczkę payday loan spłacaną jednorazowo, mają czas do 31^st października 2020, żeby ubiegać się o miesięczne wakacje w spłacie. FCA poinformowało pożyczkodawców payday, że muszą oni zaoferować co najmniej jednomiesięczne wakacje, a nawet więcej, jeśli uznają to za rozsądne. Co ważne, w przeciwieństwie do innych pożyczek, do pożyczki payday nie są doliczane żadne dodatkowe odsetki. Chociaż pożyczkodawcy muszą zaoferować miesięczną przerwę w spłacie, nie mają obowiązku oferowania dodatkowego czasu na spłatę, ale mogą to zrobić, jeśli się na to zdecydują. Różni się to od innych rodzajów pożyczek, a FCA zasugerowało, że pożyczkodawcy powinni znaleźć inne sposoby pomocy swoim klientom, którzy nadal mają problemy po zakończeniu miesięcznego urlopu.

Pełną listę dostępnych form pomocy dla wszystkich rodzajów pożyczek i finansów konsumenckich można znaleźć na stronie MoneySavingExpert, natomiast porady i wskazówki dla firm i konsumentów od FCA można znaleźć tutaj

Twoja kartoteka kredytowa

Jedną z największych obaw niektórych osób po wystąpieniu wirusa grypy było to, jak na ich ocenę kredytową może wpłynąć brak spłat kart kredytowych, hipotecznych i spłat pożyczek. Na szczęście regulator zadziałał szybko, aby rozwiać te obawy i głośno i wyraźnie powiedział, że skorzystanie z jakiejkolwiek formy sankcjonowanych wakacji płatniczych NIE wpłynie w żaden sposób na Twoją kartotekę kredytową. Tak długo, jak pożyczkodawca wyrazi zgodę na skorzystanie z wakacji, nic negatywnego nie zostanie zapisane w Twojej kartotece.

Nie oznacza to, że Twoja ocena punktowa nie ulegnie zmianie, ponieważ ocena ta jest tworzona przez szereg czynników, z których regularne spłacanie zobowiązań kredytowych jest tylko jednym. Na punktację wpływają również inne czynniki, takie jak aktywność na koncie bankowym czy łączna kwota zadłużenia. To, w jaki sposób korzystasz z kredytu i na co go wydajesz, również ma wpływ na Twoją ocenę punktową.

Pamiętaj, że po zakończeniu wakacji płatniczych i niezależnie od sytuacji związanej z wirusem grypy w momencie ich zakończenia, nie możesz tak po prostu wziąć kolejnych wakacji, jeśli masz na to ochotę, bez uprzedniego zapytania kredytodawcy i uzyskania od niego zgody, najlepiej na piśmie.

Awaryjne Pożyczki Gotówkowe

Zanim koronawirus uderzył w nasze brzegi, Badger Loans miał panel pożyczkowy około 40 pożyczkodawców, którzy mogli pomóc w udzieleniu awaryjnych pożyczek gotówkowych. Po pojawieniu się wirusa liczba ta zmniejszyła się do 2 pożyczkodawców, którzy byli gotowi udzielić pożyczki. Obecnie mamy pół tuzina takich pożyczkodawców jednocześnie, ale panel urósł do pierwotnej wielkości 40. Po prostu nie wszyscy udzielają pożyczek w tym samym czasie. Jeśli pilnie potrzebujesz pieniędzy i z trudem płacisz rachunki, ostatnią rzeczą, o której powinieneś pomyśleć, aby wydostać się z bagna, jest pożyczka. Niezależnie od jej rodzaju. Jeśli to możliwe, najpierw zwróć się do rodziny i przyjaciół, a w razie potrzeby do DWP. Mają oni dostęp do pożyczek finansowanych przez państwo dla osób korzystających z Universal Credit, a jeśli nie masz do nich dostępu, mogą wskazać Ci właściwy kierunek.

Jeśli po próbach u przyjaciół, rodziny, rządu, akwizycji, sprzedaży rzeczy w internecie lub w lombardzie, wtedy i tylko wtedy pomyśl o zaciągnięciu pożyczki. Zaciągnij ją na jak najmniejszą kwotę z najlepszym oprocentowaniem, jakie możesz znaleźć, na jak najkrótszy okres czasu. Nie zaciągaj kredytu, jeśli nie wiesz, jak będzie wyglądała Twoja sytuacja zawodowa za kilka miesięcy.