szybkie pożyczki

Szybkie pożyczki

Pożyczka czy kredyt (to nie są synonimy!) często kojarzy się z czymś skomplikowanym, wymagającym wielu formalizmów i tony papierów do wypełnienia. Bywają takie momenty w życiu, że nieoczekiwanie pieniądze są potrzebne na już. Co wtedy? Szybkie pożyczki oferowane przez firmy działające w sektorze finansowym mogą być krótkoterminowym rozwiązaniem problemów finansowych, które lubią zaskakiwać w najmniej oczekiwanym momencie – awaria samochodu, mandat, prezent urodzinowy dla bliskiej osoby czy po prostu spontaniczny wyjazd ze znajomymi.

Czym są pożyczki chwilówki ?

Chwilówki są to niezwykle popularne, krótkoterminowe pożyczki, których termin spłaty najczęściej waha si w granicach od 30 do 60 dni od momentu zawarcia umowy. Pożyczka, w świetle prawa, jest to umowa między dwiema stronami – pożyczkodawcą i pożyczkobiorcą, a regulują ją przepisy Kodeksu Cywilnego oraz Ustawy o kredycie konsumenckim. Udzielić jej mogą nie tylko banki, ale także dowolne podmioty – instytucje finansowe, a nawet osoby fizyczne. Co do samej umowy, nie ma narzuconych odgórnie przepisów regulujących jej brzmienie, co za tym idzie, może zawierać dowolne ustalenia zdefiniowane przez stronę lub strony pożyczki, w tym jej koszty czy termin uregulowania zobowiązania.

W ostatnich latach na popularności zyskały szybkie pożyczki online, zarówno chwilówki, jak i pożyczki ratalne. Według rejestru instytucji pożyczkowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF), w Polsce istnieje 531 takich instytucji. Pożyczkodawcy pozwalają na skorzystanie z oferowanych przez nich usług finansowych bez wychodzenia z domu. Wiele stron internetowych świadczy usługi porównywania ofert różnych firm kredytowych i pożyczkowych działających w internecie lub świadczących swoje usługi stacjonarnie, w oddziałach czy bankach.

Jak wziąć szybką pożyczkę online?

Potrzebny będzie dostęp do internetu, telefon komórkowy, kwadrans wolnego czasu w celu wypełnienia wniosku i konto bankowe do weryfikacji danych i późniejszego przelewu pożyczki. Wchodząc na stronę dowolnego, wybranego pożyczkodawcy lub pośrednika czy porównywarki pożyczkowej osoba zainteresowana wybiera interesującą ja kwotę i, o ile jest to możliwe, liczbę rat, w których chciałaby spłacić zobowiązanie. Po wypełnieniu swoimi szczegółowymi danymi wniosku (między innymi personalia, źródło przychodu, adres zamieszkania, numer PESEL i inne) i ich zatwierdzeniu, czas na ruch pożyczkodawcy. Firma sprawdza podane informacje i dane osobowe – sposoby weryfikacji są różne, może być to skan lub zdjęcie dowodu osobistego, przesłane selfie, przelew na 1 grosz z rachunku bankowego zarejestrowanego na osobę składającą wniosek pożyczkowy. Kiedy dane podane w formularzu zgadzają się ze stanem faktycznym, zweryfikowanym przez firmę, sprawdza się bazy danych BIK i BIG. Proces ten jest nazywany badaniem zdolności kredytowej.

Przyznanie pożyczki zależy od pozytywnej oceny zdolności kredytowej. Po wydaniu decyzji zostanie przedstawiona wnioskodawcy indywidualna oferta uwzględniająca jego możliwości finansowe. Cała procedura, według zapewnień wielu firm pożyczkowych, nie zajmuje często więcej, niż 15 minut. Ostatnim krokiem jest akceptacja warunków umowy oraz jej zawarcia między stronami. Kiedy wszystkie formalności zostaną spełnione, wypłacana jest na konto pożyczkobiorcy umówiona kwota.

Koszty i terminy spłat szybkich pożyczek

Koszty

Jaka jest rzeczywista roczna stopa oprocentowania RRSO i jakie są całkowite koszty związane z wzięciem chwilówki? Najczęściej pożyczkodawcy, szczególnie ci prowadzący swoją działalność online, by zachęcić ludzi do zaciągania zobowiązań finansowych, decydują się na udzielenie pożyczki zupełnie za darmo – tylko pierwszej, oczywiście, bez dodatkowych kosztów i prowizji. Przykładowo przy pożyczce wynoszącej 1000 zł na 30 dni, całkowita kwota do spłaty wynosi 1000 zł. Koszty natomiast pojawiają się już przy drugim zaciągnięciu pożyczki. Do kwoty pożyczonych pieniędzy należy doliczyć prowizję pożyczkodawcy, oprocentowanie, a także rzeczywistą roczną stopę oprocentowania (RRSO). Wiele firm oferuje swoim klientom programy korzyści polegające na przykład na oferowaniu lepszych ofert czy zniżek w zamian za terminową spłatę zadłużeń – z każdą kolejną pożyczką wziętą u tego samego pożyczkodawcy, wzrasta wiarygodność klienta. Taki program korzyści oferuje swoim klientom tacy pożyczkodawcy online, jak Wonga oraz Net Credit.

Termin spłaty

Chwilówki najczęściej udzielane są na okres 30, 40 lub 60 dni, a spłata odbywa się przeważnie w jednej racie. Oczywiście wszystko zależy od oferty pożyczkodawcy, a także od indywidualnych możliwości i potrzeb klienta. Trzeba mieć na uwadze, że pożyczki online to nie tylko chwilówki, ale ogólnie zobowiązania finansowe, które można zaciągnąć w łatwy i oczywiście szybki sposób. Zatem pozyskanie pożyczki długoterminowej, której spłata rozłożona jest na kilka, kilkanaście, a nawet kilkadziesiąt rat, a która zostanie udzielona w przeciągu jednego dnia roboczego, też zasługuje na miano szybkiej pożyczki. Wiele pożyczkodawców, jak na przykład wspomniana wcześnie Wonga, udziela zarówno chwilówek z 30 dniowym terminem spłaty, jak i pożyczek ratalnych.

Badanie zdolności kredytowej – czy pożyczkodawcy zawsze sprawdzają wiarygodność finansową?

Bardzo często pożyczkodawcy i kredytodawcy badają zdolność kredytową swoich klientów. W tym celu dane osobowe są przepuszczane przez bazy danych Biura Informacji Kredytowej (BIK) lub też bazy danych biur informacji gospodarczej (BIG). W Polsce funkcjonuje pięć konkurencyjnych biur informacji gospodarczej, a są to:

  • Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej,
  • ERIF Biuro Informacji Gospodarczej,
  • BIG InfoMonitor,
  • Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej (KBIG),
  • Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych (KIDT).

Każda z tych instytucji prowadzi działalność niezależnie i samodzielnie, tworząc własne bazy dłużników.

Jeśli osoba ubiegająca się o pomoc finansową figuruje w powyższych bazach, jego wniosek pożyczkowy może zostać odrzucony, a najlepszym wypadku przedstawiona oferta będzie dużo gorsza niż ta, jaką otrzymałaby osoba nieposiadająca na chwilę ubiegania się o pożyczkę żadnych zadłużeń i z dobrą historią kredytową.

Szybka pożyczka bez BIK i BIG

Do kogo kierowane są pożyczki pozabankowe bez sprawdzania baz BIK oraz BIG? Na przykład dla osób już mających zadłużenie w innych firmach lub bankach, dla spóźnialskich, którzy nie spłacali terminowo wcześniejszego zobowiązania finansowego i zostało to odnotowane, dla osób, których majątek i konto zajął komornik, dla osób nieposiadających udokumentowanego dochodu lub źródło dochodu nie jest powszechnie akceptowane. Są także instytucje, które nie weryfikują zdolności kredytowej klienta lub weryfikują częściowo, a także nie wymagają żadnych innych zaświadczeń. Jest ich zdecydowanie mniej, jednak łatwo znaleźć je w internecie. Istnieją liczne wyszukiwarki i porównywarki internetowe ułatwiające poszukiwania firm, które udziela wsparcia finansowego dla osób bez czystej historii kredytowej. Trzeba wiedzieć, że takie pożyczki są dosyć drogie – ich koszty oraz rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) są znacznie wyższe, niż u firm, które zdolność kredytową sprawdzają.

W przypadku nieterminowego spłacania zadłużenia firma pożyczkowa ma prawo, według umowy zawartej uprzednio z klientem, nałożyć na spóźniającego się pożyczkobiorcę maksymalne odsetki karne, następnie sprawa ta może zostać skierowana do sądu lub egzekutorów. Sposoby rozwiązywania takich sytuacji zależą od polityki firmy, jednak nie może stać w sprzeczności z prawem polskim, które obowiązuje wszystkie firmy pożyczkowe.

Porównywarki pożyczkowe i pośrednicy kredytowi

Internetowe porównywarki usług finansowych online zyskują na popularności. Mozolne wyprawy do oddziałów instytucji pożyczkowych czy banków, stanie w długich kolejkach, wypełnianie papierowych wniosków powoli przechodzi do lamusa, ponieważ prawie wszystko można już dziś załatwić przez internet.

Porównywarki chwilówek oraz pośrednicy kredytowi online pozwalają usiąść wygodnie w zaciszu własnego mieszkania i samodzielnie zadecydować, o jaką ilość pieniędzy tak naprawdę chcemy wnioskować. W zależności od ustawionych parametrów, porównywarki oraz strony pośredników pozwolą na wybranie znalezienie optymalnej oferty. W taki sposób można odfiltrować jedynie instytucje oferujące chwilówki, pożyczki ratalne, pożyczki bez sprawdzania baz BIK i BIG, lub też takie ofert, a których pierwsza pożyczka jest zupełnie darmowa. Usługi porównywarek i pośredników oszczędzają czas, a dzięki współpracy ze sprawdzonymi firmami pożyczkowymi jest mniejsza szansa, że poszukiwacz dodatkowych środków pieniężnych natrafi na oszusta. Warto jednak pamiętać, że należy przeczytać wszystko, nim cokolwiek się zaakceptuje i podpisze – przezorności nigdy dość.

Najpopularniejsze chwilówki online

Którzy pożyczkodawcy są zatem godni uwagi? Poniżej znajduje się zestawienie najlepiej ocenianych, na podstawie kilku niezależnych od siebie rankingów, pożyczkodawców oferujących swoje usługi ekspresowo i przez internet.

 

Wonga.pl

Wonga to jedna z najpopularniejszych firm pożyczkowych, szeroko reklamująca się w internecie i telewizji.

Co oferuje?

Wonga oferuje zarówno chwilówki do 1000 zł ze spłatą do 30 dni, jak i pożyczki ratalne nawet do 20 000 zł na maksymalnie 48 rat.

Jak szybko można dostać pożyczkę?

Decyzja kredytowa, ze względu na automatyzację procesu, jest przesyłana klientowi średnio po 5 minutach od wypełnienia wniosku.

Dodatkowe korzyści

Wonga prowadzi Program Korzyści, dzięki któremu pożyczkobiorca, który weźmie w nim udział może otrzymać zwroty pieniężne, a także lepsze warunki pożyczkowe w przyszłości.

Pierwsza pożyczka jest darmowa.

 

Vivus.pl

Vivus, a dokładnie Vivus Finance, to spółka należąca do grupy kapitałowej 4finance Group działającej w 13 krajach na świecie. W Polsce firma działa od 8 lat.

Co oferuje?

Pierwszą pożyczkę w Vivus można wziąć od 100 do 3000 zł ze spłatą nawet do 61 dni. Przy drugiej i kolejnej pożyczce limit pożyczkowy wzrasta do 7500 zł.

Jak szybko można dostać pożyczkę?

Decyzja przesyłana jest mailowo lub za pomocą wiadomości SMS zaraz po zaksięgowaniu przelewu weryfikacyjnego lub po rozmowie z konsultantem. Pożyczkobiorca otrzymuje przelew zgodnie z sesjami przychodzącymi w jego banku.

Dodatkowe korzyści

Pierwsza pożyczka jest darmowa.

Vivus prowadzi bloga z poradami o tematyce finansowej.

 

Net Credit

NetCredit to pośrednik kredytowy, który współpracuje z dwiema firmami pożyczkowymi. Jego dewizą jest pożyczka bez zbędnych formalności.

Co oferuje?

Na Netcredit.pl można uzyskać pomoc finansową w kwocie od 100 do 3000 zł jeśli jest to pierwsza pożyczka oraz do 5000 zł w przypadku kolejnych pożyczek.

Jak szybko można dostać pożyczkę?

Firma zapewnia, że proces uzyskania pożyczki jest bardzo szybki, wystarczy się zarejestrować i uzupełnić swoje dane. Wypłata gotówki odbywa się 7 dni w tygodniu.

Dodatkowe korzyści

Pierwsza pożyczka online do 1500 zł jest darmowa.

Pożyczkodawca udziela zniżek dla stałych klientów.

Kilka możliwości wypłaty pożyczonych środków.

 

Provident

Provident Polska SA jest najstarszą firmą pożyczkową z tutaj prezentowanych, ponieważ działa w Polsce od 1997 roku.

Co oferuje?

Provident oferuje pożyczki, które można spłacić zarówno w ratach miesięcznych (okres spłaty pożyczki od 3 do 48 miesięcy), jak i tygodniowych. Spłacać zadłużenie można poprzez wpłatę na konto, w oddziale Providenta, ale także umawiając wizyty domowe przedstawicieli firmy. Całkowita kwota możliwa do pożyczenia to znajduje się w przedziale od 300 do 20 000 zł.

Jak szybko można dostać pożyczkę?

Według firmy wniosek o pożyczkę można złożyć zarówno online, jak i przez kontakt telefoniczny lub osobisty, jednak, jak podkreśla Provident, jeśli pożyczkobiorcy zależy na szybkiej decyzji o udzieleniu pożyczki, należy wybrać formę zgłoszenia drogą elektroniczną – poprzez formularz na stronie Providenta.

Dodatkowe korzyści

Różne warianty pożyczek oraz kilka możliwości wypłaty i spłaty zadłużenia. Brak konieczności posiadania konta bankowego.

 

Szybka Gotówka

SzybkaGotówka oferuje krótkoterminowe pożyczki online.

Co oferuje?

Całkowita kwota pożyczki możliwa do zaciągnięcia w Szybkagotówka.pl to 3000 zł z okresem spłaty nawet do 65 dni.

Jak szybko można dostać pożyczkę?

Decyzję pożyczkową można uzyskać 7 dni w tygodniu. Firma chwali się, że dzięki sprawnie skonstruowanemu systemowi weryfikacji decyzja i przelew kwoty pożyczki na konto pożyczkobiorcy jest ekspresowy, nawet w 15 minut.

Dodatkowe korzyści

Szybka Gotówka Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością oferuje darmową pierwszą pożyczkę i różne zniżki dla swoich klientów i konkursy z nagrodami.

 

Lendon

Lendon, którego właściciel jest Creamfinance Poland sp. z o.o., jest pośrednikiem pożyczkowym. Firma oferuje pożyczki na łasych zasadach, jak sama o sobie mówi, szybko i przez internet.

Co oferuje?

Lendon oferuje wyłącznie krótkoterminowe pożyczki ze spłatą do 30 dni. Pierwsza pożyczka w serwisie jest z limitem do 3000 zł, a stali klienci mogę ubiegać się o 6000 zł pożyczki.

Jak szybko można dostać pożyczkę?

Pieniądze na koncie pojawiają się nawet w 5 minut od złożenia wniosku.

Dodatkowe korzyści

Dla stałych klientów firma oferuje regularne promocje i zniżki na kolejne pożyczki.

 

Smart Pożyczka

Smart Pożyczka, którego właścicielem jest Aventus Group Sp. z o.o., pełni rolę pośrednika pożyczkowego oferującego pożyczki 100% online. Na polskim rynku firma działa od 8 lat.

Co oferuje?

Nowi klienci mogę otrzymać pożyczkę do 3000 zł za darmo. W przypadku stałych klientów Smart Pożyczka udziela pożyczek do 15 000 zł z okresem spłaty od 10 do 30 dni.

Jak szybko można dostać pożyczkę?

Zaraz po weryfikacji danych i wydaniu pozytywnej decyzji, na konto pożyczkobiorcy przelewane są pieniądze.

Dodatkowe korzyści

Pierwsza pożyczka jest darmowa.

 

Pytania i odpowiedzi

Czy są firmy pożyczkowe, które nie sprawdzają baz dłużników?

Tak, są na polskim rynku firmy, które nie sprawdzają pożyczkodawcy w bazach BIK i BIG. Przykładem takich firm są pośrednicy Kuki.pl (Fincapital) lub Wandoo, którzy znajdują się na liście rejestru pośredników kredytowych prowadzonych przez KNF.

W jakim wieku trzeba być, by dostać pożyczkę online?

Każdy pożyczkodawca ma inne wymagania co do przedziału wiekowego, w jakim powinien mieścić się pożyczkobiorca, jednak warunkiem obowiązkowym jest pełnoletniość.

---
Serwis nie jest doradcą finansowym ani nie prowadzi działalności maklerskiej. Żadne dane ani informacje zamieszczone w serwisie nie stanowią porady finansowej, oferowania, rekomendacji ani nakłaniania odnoszących się do kupna, sprzedaży lub trzymania instrumentów i produktów finansowych.

Jak podobał Ci się ten artykuł?

Oceń artykuł!

Rating 0 / 5. Liczba głosów: 0

Brak głosów

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *