Pożyczki pozabankowe – czy warto z nich skorzystać?

Pożyczki pozabankowe, tak samo jak kredyty to sposób na uzyskanie pomocy finansowej. W przeciwieństwie jednak do produktów oferowanych przez banki są łatwiej dostępne. Często są również oferowane na korzystniejszych warunkach. Niegdyś były owiane złą sławą ze względu na wysokie koszty ich udzielenia. Dzisiaj jest jednak nieco inaczej. Firmy pozabankowe prześcigają się w coraz to ciekawszych ofertach, a zaostrzone przepisy, które reguluje działanie tych firm, dbają o bezpieczeństwo klientów. Przedstawimy Wam dzisiaj niezbędne informacje na temat pożyczek oraz opinie klientów, którzy już z nich skorzystali.

Pożyczki pozabankowe – praktyczne informacje

Na początek przedstawimy Wam najważniejsze informacje na temat pożyczek pozabankowych. Zdecydowana ich większość jest udzielana całkowicie online. Prawdopodobnie na żadnym etapie wnioskowania o pomoc finansową nie będziecie musieli wychodzić z domu. Same warunki starania się o pożyczkę z instytucji pozabankowych są okrojone i bardzo uproszczone, dlatego też można z nich skorzystać w sytuacji awaryjnej. Niektóre firmy gwarantują przelew już w ciągu 30 minut od złożenia wniosku. Wbrew powszechnej opinii wielu osób, krótki czas oczekiwania na otrzymanie decyzji pożyczkowej nie ma wpływu na weryfikację klientów. Przed otrzymaniem decyzji wszyscy potencjalni pożyczkobiorcy są sprawdzani w bazie BIK czy KRD. Prawdą jest jednak to, że cały proces jest zdecydowanie szybszy i mniej rygorystyczny. W przeciwieństwie do pożyczek udzielanych przez banki, firmy pozabankowe udzielają pomocy również osobom zasłużonych w innych instytucjach.

Pożyczki pozabankowe wyróżniają jeszcze inne kwestie – firmy wymagają zazwyczaj przedstawienia tylko dowodu osobistego i posiadania własnego konta bankowego. Z reguły żadna instytucja pozabankowa nie wymaga zaświadczenia o zarobkach czy zatrudnieniu, dlatego też o takie pożyczki mogą ubiegać się osoby zatrudnione na czarno, bezrobotne czy będące na zasiłku np. emeryturze lub rencie. Niegdyś takie pożyczki kojarzyły się wszystkim z szybkim zastrzykiem gotówki, który musimy spłacić w ciągu kolejnych 30 dni. Dzisiaj firmy pozabankowe rozszerzyły swoje oferty i niektóre udzielają pożyczek długoterminowych. Kwoty zaczynają się od kilkuset złotych (niektóre udzielają pożyczek już od 100 zł), a kończą na kilkuset tysiącach.

Pożyczki pozabankowe dzielimy na:

• Chwilówki – są to chyba najpopularniejsze pożyczki. Możemy je zaciągnąć zazwyczaj na minimum 2 tygodnie. Maksymalny czas spłaty to 30 dni, w niektórych firmach 60. Kwoty są raczej niewielkie. Zazwyczaj do 3000 zł.
• Ratalne – ten rodzaj pożyczkę jest udzielany na dłuższy okres. Zazwyczaj do 24 miesięcy. Minimalna kwota zaczyna się zazwyczaj od 1000 zł.
• Hipoteczne – niewiele osób wie, ale istnieje również taki rodzaj pożyczek, są one udzielane pod zastaw np. mieszkania czy nieruchomości.
• Lombardowa – jest to forma pożyczania pieniędzy pod tzw. ruchomości, czyli np. biżuterie.

Pożyczki pozabankowe są dzisiaj w 100% bezpieczne. Podlegają pod ustawę o kredycie konsumenckim oraz pod kodeks cywilny. Od banków różni je jedynie to, że nie podlegają pod prawo bankowe. Zarówno firmy pozabankowe, jak i bankowe mają takie same ograniczenia co do reklamy, maksymalnych opłatach czy odsetkach. Nie można jednak zapominać o podstawowych rzeczach takich jak np. szczegółowe zapoznanie się z umową, sprawdzenie oprocentowania, dodatkowych kosztów, warunków wycofania się z umowy, kosztów za wcześniejszą spłatę zobowiązania czy wysokości RRSO. Pozwoli Wam to uniknąć nieprzyjemności oraz wybrać najkorzystniejszą ofertę. Najpopularniejsze firmy pozabankowe to m.in. Provident, Vivus, Smartney, Ofin.

Pożyczki pozabankowe – dla kogo oraz jakie warunki trzeba spełniać?

Warunki, jakie należy spełnić przy ubieganiu się o pożyczkę pozabankową, nie są zbyt wygórowane. Zazwyczaj wystarczy sam dowód osobisty, dzięki temu o pomoc finansową mogą ubiegać się zarówno osoby pracujące na podstawie o umowę, jak i na czarno, studenci czy emeryci i renciści. Przedstawimy teraz najważniejsze kryteria, które są brane podczas ubiegania się o pożyczkę:

• Należy być osobą pełnoletnią. Niektóre firmy podchodzą do tematu bardziej rygorystycznie i trzeba ukończyć 21 lat.
• Trzeba mieć ważny dowód osobisty,
• Obowiązkowe jest także posiadanie własnego konta w banku – na swoje imię i nazwisko (zgodne z dowodem osobistym),
• Trzeba mieć numer telefonu oraz adres e-mail.
• Firmy pozabankowe przed udzieleniem pożyczki sprawdzają również zdolność kredytową pożyczkobiorcy,
• Trzeba posiadać regularne dochody – nieważne z jakiego źródła, może to być zarówno wypłata z tytułu wykonywanej pracy, jak i świadczenia.
• Większość firm nie udziela pożyczek osobom, które u nich nie spłaciły poprzedniego zobowiązania. Można jednak ubiegać się o pieniądze u innej firmy, aby spłacić poprzednią pożyczkę. Należy jednak uważać, aby w ten sposób nie wpaść w spiralę zadłużenia.

Pożyczki pozabankowe – na co można przeznaczyć?

To co teraz Wam wyjaśnimy, z pewnością wszystkich ucieszy. W jednym zdaniu – pieniądze z pożyczki możecie przeznaczyć na cokolwiek. Nie ma tutaj żadnych haczyków i kruczków. Jest to największa zaleta firm pozabankowych w porównaniu do tradycyjnych banków. Podczas ubiegania się o pieniądze w bankach musimy we wniosku, chociażby napisać cel, na jaki chcemy przeznaczyć pieniądze. Zdarza się również, że bank chce uzyskać od nas dodatkowe dokumenty, aby potwierdzić, na jaki cel zostały wydane fundusze. W przypadku pożyczek pozabankowych nikt Was o coś takiego nie zapyta. Pieniądze można wydać zarówno na remont domu, nowy samochód, spłatę innego zobowiązania, odłożyć na czarną godzinę, jak i na wakacje. Wszystko zależy od Waszych potrzeb.

Pożyczki pozabankowe – wady i zalety

Jak wszytko, tak samo pożyczki pozabankowe mają swoje wady i zalety. Przyjrzymy się teraz najważniejszym:

Zalety pożyczek pozabankowych

• Łatwo dostępne – na rynku jest dużo firm pozabankowych, które udzielają pożyczek przez Internet. Warto w tym celu skorzystać z porównywarki ofert.
• Pieniądze na dowolny cel – jak już wspomnieliśmy, pieniądze można wydać, na co tylko się chce. Nikomu nie trzeba się z tego tłumaczyć.
• Mało formalności – do złożenia wniosku i uzyskania pożyczki potrzebujesz tylko dowodu osobistego, własnego konta bankowego oraz numeru telefonu i maila.
• Szybka decyzja – większość firm udziela pożyczki w ciągu 15 minut od uzyskania pozytywnej decyzji.
• Niskie koszty – niektóre firmy oferują naprawdę tanie pożyczki. Co więcej, wiele instytucji ma dla nowych klientów promocje, np. pierwsza pożyczka całkowicie za darmo.
• Ograniczona weryfikacja – wpis do BIK lub innej bazy dłużników nie skreśla nikogo z możliwości uzyskania pożyczki.
• Elastyczność – pożyczki można spłacić w ciągu kilku dni lub miesięcy. Wszystko zależy od oferty firmy pozabankowej.

Wady pożyczek pozabankowych

• Należy zwracać na wysokość RRSO. Niektóre firmy mogą mieć napisane małym druczkiem, że jest bardzo wysokie, co wpędzi Cię w wysokie koszty pożyczki.
• Czasami może się okazać, że oferowana kwota pożyczki jest zbyt mała.
• Analogicznie – termin spłaty w niektórych firmach wynosi zaledwie 30 dni. Czasami bywa to zbyt krótko.
• Korzystając z oferty pożyczek pozabankowych bardzo łatwo wpaść w spiralę zadłużenia.

Pożyczki pozabankowe i kredyty w banku – różnice

Pożyczki pozabankowe i kredyty w banku w niektórych kwestiach są do siebie bardzo podobne, w innych bardzo się różnią. Przedstawimy teraz najważniejsze różnice:

 

	Pożyczki pozabankowe	Kredyty w banku
Podstawa prawna	Udzielane na podstawie kodeksu cywilnego oraz ustawie o kredycie konsumenckim	Udzielane na podstawie Prawa bankowego
Cel zobowiązania	Dowolny	Określony w umowie
Opłaty	Dla nowych klientów bywa bezpłatna	Zgodnie z umową
Czas na uzyskanie decyzji kredytowej	Kilkanaście minut	Czasami nawet kilka dni
Możliwości spłaty zobowiązania	jednorazowo lub ratalnie	tylko ratalnie

 

Pożyczki pozabankowe – najczęściej zadawane pytania

Czy można ubiegać się o pożyczkę, mając zadłużenie w innej firmie?

Tak. Nie można jednak ubiegać się o drugą pożyczkę w firmie, w której jest się zadłużonym. Można jednak starać się wsparcie finansowe w innej firmie, w celu spłacenia pierwszej pożyczki. Należy jednak uważać, żeby w ten sposób nie wpaść w spiralę zadłużenia.

Jak historia kredytowa wpływa na decyzję pożyczkową?

W przypadku posiadania pozytywnej historii kredytowej można liczyć na większą pożyczkę i dłuższy czas spłaty oraz korzystniejsze oprocentowanie. W przypadku problemów z poprzednimi spłatami można spodziewać się mniejszej kwoty pożyczki.

Czy można ubiegać się o pożyczkę pozabankową online?

Tak. Co więcej, większość firm pożyczkowych udziela pomocy tylko w ten sposób. Wszystkie formalności można załatwić bez wychodzenia z domu – począwszy od złożenia wniosku, po podpisanie umowy, otrzymanie pieniędzy i spłatę pożyczki.

Jak są wypłacane pożyczki pozabankowe?

Pieniądze są wypłacane na konto bankowe pożyczkobiorcy. Wcześniej jednak trzeba potwierdzić swoją tożsamość. Najczęściej w tym celu wykonuje się przelew na 0,1 zł (pieniądze są oczywiście zwracane).

Czy trzeba przedstawiać zaświadczenie o dochodach?

Nie. Firmy pozabankowe udzielające chwilówek nie wymagają przedstawienia zaświadczenia o dochodach czy zatrudnieniu.

Czy chwilówki widać w BIK?

O ile firmy pozabankowe mniej restrykcyjne podchodzą do udzielania pożyczek, to jednak coraz częściej, a nawet w większości przypadków chwilówki widać w bazie BIK czy KRD.

Czy pożyczki pozabankowe mają wpływ na zdolność kredytową?

Tak, ponieważ zarówno takie firmy jak i podobne instytucje sprawdzają swoich klientów w bazach dłużników, np. w BIK.

Czy pożyczki pozabankowe można rozłożyć na raty?

W zależności od rodzaju pożyczki w znacznej większości można rozłożyć ją na raty. Niektóre firmy oferują spłatę cotygodniową, inne comiesięczną. Istnieje również możliwość spłaty jednorazowej.

Pożyczki pozabankowe – opinie klientów

Na rynku jest wiele instytucji udzielających pożyczek pozabankowych. Możemy spotkać się z wieloma opiniami w zależności od firmy. Jednak zdecydowana większość jest pozytywna. Instytucje pozabankowe często pozwalają swoim klientom zrealizować swoje marzenia, kupić niezbędne leki, wyjść ze spirali zadłużenia czy zrobić remont w mieszkaniu. Poniżej przedstawimy kilka opinii:

 

Zobacz nasz aktualny ranking pożyczek/chwilówek:

AKTUALNY RANKING
—
Serwis nie jest doradcą finansowym ani nie prowadzi działalności maklerskiej. Żadne dane ani informacje zamieszczone w serwisie nie stanowią porady finansowej, oferowania, rekomendacji ani nakłaniania odnoszących się do kupna, sprzedaży lub trzymania instrumentów i produktów finansowych. Niniejszy serwis ma charakter wyłącznie informacyjny. Udostępniane treści mają na celu dostarczenie ogólnych informacji i nie stanowią porad finansowych, inwestycyjnych ani prawnych.