Kredyty dla zadłużonych

Czy możliwe jest otrzymanie kredytu dla zadłużonych, jeśli masz już inne, niespłacone zobowiązania i brak Ci zdolności kredytowej? Każdy z nas może niespodziewanie znaleźć się w niezwykle trudnej sytuacji finansowej oraz życiowej, a uporanie się z nią często jest prawdziwym wyzwaniem.

Jak wynika z badania „Zadłużenie Polaków” zleconego przez Krajowy Rejestr Długów, aż 30 proc. Polaków, którzy mają zaległości finansowe, sobie z nimi nie radzi. Co więcej, 61,5 proc. jest nimi przytłoczonych. Suma zaległości również jest bardzo wysoka, bo wynosi 32,6 mld zł dla osób w przedziale wiekowym 36-59 lat.

Gdzie szukać pomocy i czy kredyty dla zadłużonych są dobrym rozwiązaniem? Otrzymanie ich może umożliwić spłatę zadłużenia, jakich firm jednak nie interesuje zdolność kredytowa? Dostępnych możliwości rzeczywiście nie ma bardzo dużo, ale są pewne sposoby, dzięki którym dodatkowe pieniądze mogą trafić na Twoje konto bankowe i to w krótkim czasie.

Co to jest kredyt dla zadłużonych?

Na początku warto wyjaśnić, że popularne pojęcie „kredyt dla zadłużonych” jest uproszczeniem. W praktyce bowiem kryją się pod nim głównie pożyczki pozabankowe, a nie tradycyjne kredyty gotówkowe, przyznawane przez banki.

Kredyty dla zadłużonych cechują się zwykle tym, że są przyznawane przez firmy pożyczkowe. Najczęściej też te jednostki nie sprawdzają zadłużonych online we wszystkich bazach dłużników lub robią to tylko w okrojony sposób, nie obowiązuje ich też prawo bankowe.

Istnieją pożyczki ratalne i chwilówki przygotowywane specjalnie dla osób, które mają problemy z długami. Ich koszt jest jednak często wyższy, a dodatkowo mają więcej systemów zabezpieczających pożyczkodawcę przed utratą pieniędzy.

Czy kredyt dla zadłużonych jest możliwy?

Na początku warto dokładnie wyjaśnić różnicę między „kredytem” a „pożyczką”. Obie formy zwykle stosuje się zamiennie w mowie potocznej i mediach, dlatego wiele osób myśli, że działają na tych samych zasadach. W praktyce jednak pierwsza przyznawana jest wyłącznie przez banki. Drugi rodzaj wsparcia natomiast otrzymać możemy od firmy pożyczkowej.

Banki od razu wykryją niską zdolność kredytową

Tradycyjne banki mają surowe procedury stosowane przy kredycie konsumenckim. Nie da się dostać od nich pieniędzy bez oceny zdolności kredytowej, co zwykle uniemożliwia osobom zadłużonym skorzystanie z usługi.

Banki sprawdzają każdego klienta w Biurze Informacji Kredytowej i mogą odrzucić wniosek, jeśli zauważą, że osoba ta już wcześniej miała problem ze spłatą zobowiązań. Na niekorzyść działa również obecne zadłużenie, a nawet wiele zapytań o kredyty.

Gdzie dają pożyczki bez zdolności kredytowej?

Niska szansa na otrzymanie tradycyjnego kredytu bankowego nie oznacza, że osoba zadłużona nigdzie nie znajdzie pomocy. Istnieje kilka form zobowiązań finansowych, które mogą pomóc Ci w uporaniu się z kłopotami. Jeśli masz negatywną historię kredytową, rozważ pożyczkę pozabankową dla osób zadłużonych, chwilówkę, którą cechuje minimum formalności czy kredyt konsolidacyjny.

Czy istnieje kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych?

Gdy jesteś w bardzo złej sytuacji finansowej, a liczba zaciągniętych zobowiązań zaczyna Cię przerastać, rozważ możliwość zawarcia umowy kredytu konsolidacyjnego w tradycyjnym banku. Nie jest to co prawda konkretne wsparcie pieniężne, ale może ułatwić Ci zapanowanie nad pieniędzmi.

Kredyt tego typu w praktyce polega na łączeniu wielu zobowiązań w jedno. Dzięki temu nie musisz spłacać kilku kredytów w różnych bankach, tylko całą sumę masz w jednym miejscu, wraz z odsetkami. Dzięki temu możesz zaoszczędzić na kosztach, a jednocześnie zapanować nad tym, co się dzieje z Twoimi finansami.

Może to być dobre rozwiązanie, gdy liczba przelewów i zobowiązań zaczyna się przytłaczać i czujesz, że wkrótce możesz mieć przez to poważne problemy. Wada tego rozwiązania polega jednak na tym, kredyt konsolidacyjny przyznawany jest najczęściej tylko tym osobom, których problemów nie odnotowało jeszcze Biuro Informacji Kredytowej.

W praktyce więc kredyt taki warto wziąć na początku, gdy sytuacja dopiero zaczyna robić się poważna. Jest on zawierany z tradycyjnym bankiem, sprawdzona więc zostaje wtedy Twoja historia kredytowa i zadłużenie, a także dochodzi do oceny możliwości spłaty kredytu.

Pożyczka bez sprawdzania zdolności kredytowej

W sytuacji kryzysowej skorzystać można również z pożyczek pozabankowych. Niektóre firmy pożyczkowe deklarują, że nie współpracują z bazami dłużników i nie sprawdzają historii kredytowej swoich potencjalnych klientów. Takie rozwiązanie dotyczy jednak najczęściej niewielkich kwot, do kilku tysięcy złotych. Okres spłaty, który obowiązuje takie chwilówki, również nie jest zbyt długi i wynosi zwykle 1-2 miesiące.

Zaletą jest to, że firmy pozabankowe najczęściej działają w internecie i pieniądze od nich można dostać bez wychodzenia z domu. Wniosek składany jest online, a decyzja dotycząca udzielenia pożyczki pojawia się jeszcze tego samego dnia. Jeśli jest pozytywna, to gotówka trafi na Twoje konto w ciągu kilkunastu godzin od rozpoczęcia całej procedury.

Często szczególnie opłacalna jest też pierwsza pożyczka pozabankowa, oferowana na atrakcyjnych warunkach. Zdarza się, że można dostać ją bez żadnych dodatkowych kosztów, co oznacza, że będziesz musiał spłacić dokładnie taką kwotę, jaką pożyczyłeś. Może to być ratunek, jeśli będziesz potrzebował pilnie pieniędzy, a np. wypłata pojawić się ma dopiero za kilkanaście dni.

Z drugiej strony jednak musisz być ostrożny. Wiele firm pożyczkowych nie sprawdza historii kredytowej, ale zabezpiecza się przed utratą środków. Za niespłacenie chwilówki w terminie może rozpocząć się naliczanie odsetek, które są wyjątkowo kosztowne.

Pożyczki gotówkowe dla zadłużonych

Część firm pożyczkowych ma ofertę stworzoną specjalnie dla osób zadłużonych. Ich forma przypomina nieco tradycyjny kredyt, nieudzielany jednak przez bank. Często cechuje tę opcję dłuższy okres spłaty i wyższe kwoty oferowane klientom niż w przypadku zwykłych chwilówek.

Pożyczki gotówkowe dla zadłużonych często przybierają postać ratalną, dzięki czemu okres spłaty jest rozłożony w czasie i nie obciąża aż tak Twojego portfela. W instytucjach pozabankowych oferujących tego typu usługi jednak również istnieją zabezpieczenia przed utratą środków.

Często starając się o taką pomoc, konieczne jest np. przedstawienie zaświadczenia o stałych dochodach. Całkowity koszt pożyczki może również stawać się wyższy, im dłuższy wybierzesz okres jego spłaty. Przed podpisaniem umowy sprawdź więc dokładnie warunki umowy, wysokość RRSO, opłaty administracyjne i wszystkie inne prowizje, które będziesz musiał ostatecznie spłacić.

Kto może starać się o kredyt dla zadłużonych?

Jak zapewne zdążyłeś już zauważyć, na rynku istnieje kilka możliwości zdobycia kredytu lub pożyczki przez osobę zadłużoną. Czy jednak konieczne jest spełnienie szczególnych warunków, aby Twój wniosek został rozpatrzony pozytywnie? Okazuje się, że wszystko zależy od instytucji, do której się zgłosiłeś.

Choć nie wszystkie firmy sprawdzą Twoją historię czy zdolność kredytową, w każdej obowiązuje szereg innych zasad i przepisów. Dokładnie się z nimi zapoznaj, najlepiej jeszcze przed wypełnieniem wniosku, żeby Twoje starania nie poszły na marne.

Większość warunków dotyczy profilu osoby, która może starać się o pieniądze, np.:

• musi mieć ukończone 18 lat (czasem też 21 lub 22);
• nie może mieć przekroczonej górnej granicy wieku (często 70-75 lat);
• musi być właścicielem prywatnego konta w banku;
• konieczny może być stały adres zameldowania w Polsce;
• musi podać dane kontaktowe (nr. telefonu, adres e-mail).

Wiele z tych warunków związanych jest z faktem, że pozabankowe pożyczki przyznawane są przez internet. Nie ma więc możliwości odebrania gotówki osobiście czy przyjścia do punktu firmy. Pieniądze trafiają prosto na Twój rachunek bankowy, a konsultanci kontaktują się i wysyłają decyzję na Twój adres e-mail lub dzwonią.

Czy można dostać kredyt gotówkowy z komornikiem?

W przypadku osób zadłużonych kredyt jest wyjątkowo skomplikowaną sprawą. Sytuacja robi się jednak jeszcze trudniejsza, gdy w grę wchodzi komornik. Tak poważne kłopoty zwykle zmniejszają do zera szanse na podpisanie umowy z tradycyjnym bankiem.

W przypadku egzekucji komorniczej możesz zgłosić się o pomoc jedynie do firm, które nie uwzględniają oceny zdolności kredytowej przy przyznawaniu pożyczki. Często jednak wiąże się to ze sporymi kosztami oraz zabezpieczeniami dodatkowymi.

Całkowity koszt kredytu, gdy masz już komornika, może być znacznie wyższy od kwoty, którą otrzymasz. Ceny idą w górę, gdyż istnieje wysokie ryzyko Twojej niewypłacalności, przed którym firma pozabankowa będzie starała się zabezpieczyć.

Często pojawiają się w takiej sytuacji również dodatkowe wymogi, jak np. zastaw nieruchomości czy innego majątku. Alternatywą jest np. poręczenie spłaty przez gwaranta, czyli zaufaną osobę, która zgodzi się spłacić Twoje zobowiązanie za Ciebie, jeśli nie będziesz w stanie tego zrobić samemu.

Pytania i odpowiedzi

Czy w banku można dostać kredyt dla zadłużonych?

Tradycyjne banki najczęściej dokonują szczegółowej oceny zdolności kredytowej klienta. Sprawdzają jego historię, obecność w krajowych bazach dłużników, aktualnie zaciągnięte zobowiązania, a nawet liczbę odrzuconych wcześniej wniosków. Wszystko to sprawia, że kredyt dla zadłużonych jest tam mało prawdopodobny.

Czy bank może pomóc ze spłatą kredytu?

W przypadku problemów ze spłatą zobowiązań zawsze staraj się jak najszybciej skontaktować z instytucją, która pożyczyła Ci pieniądze. Banki i firmy pozabankowe często mają przygotowane specjalne warianty spłaty, stosowane w przypadku niemożliwych do przewidzenia sytuacji życiowych. Nigdy nie przerywaj spłacania długów bez żadnej informacji, prowadzić to bowiem może do rozpoczęcia naliczania wysokich odsetek.

Jeśli masz zaciągnięte zobowiązania w kilku różnych miejscach, spróbuj wystąpić do banku o kredyt konsolidacyjny. Dzięki temu zgromadzisz wszystkie płatności w jednym miejscu, przez co zaoszczędzisz wydatki i lepiej zapanujesz nad budżetem.

Czym są pożyczki dla zadłużonych?

Wiele firm pozabankowych oferuje pożyczki dla osób z zaległościami w płatnościach. Jest to pewnego rodzaju „kredyt dla zadłużonych”, który często zapewnia wyższą kwotę niż chwilówki i da się go rozłożyć na raty. Przedsiębiorstwa oferujące takie rozwiązanie muszą się jednak zabezpieczać przed utratą środków, często więc ich propozycje obarczone są wieloma warunkami. Upewnij się zawsze przed podpisaniem umowy, jakie jest RRSO zobowiązania oraz ile wynoszą opłaty dodatkowe, żebyś nie wpadł w jeszcze większe tarapaty.

Gdzie można dostać pożyczki dla zadłużonych?

Taką ofertę posiadają zwykle firmy i instytucje pozabankowe, których nie obejmuje prawo bankowe. Najczęściej swoją działalność prowadzą przez internet, a pieniądze możesz otrzymać od nich nawet bez wychodzenia z domu.

Alternatywą dla nich są chwilówki, przyznawane często od ręki, jeszcze tego samego dnia. Wiele firm oferujących błyskawiczne pożyczki nie sprawdza rejestrów dłużników, pożyczając jednak niższe kwoty. Uważać w ich przypadku trzeba jednak na wysokie oprocentowanie oraz kosztowne odsetki, które naliczane są już od pierwszego dnia zaległości w spłacie zobowiązania.

Czy można dostać kredyt, gdy ma się komornika?

Kredyt w tradycyjnym banku jest w takiej sytuacji praktycznie niemożliwy. Sprawdzana jest tam bowiem historia kredytowa klienta oraz jego zobowiązania finansowe. Nawet mając komornika, można natomiast starać się o pożyczki w firmach pozabankowych, które nie konsultują się z Biurem Informacji Kredytowej czy innymi bazami danych. Trzeba mieć jednak świadomość, że takie zobowiązanie może nie być przyznane na najkorzystniejszych warunkach.

Zobacz nasz aktualny ranking pożyczek/chwilówek:

AKTUALNY RANKING
—
Serwis nie jest doradcą finansowym ani nie prowadzi działalności maklerskiej. Żadne dane ani informacje zamieszczone w serwisie nie stanowią porady finansowej, oferowania, rekomendacji ani nakłaniania odnoszących się do kupna, sprzedaży lub trzymania instrumentów i produktów finansowych. Niniejszy serwis ma charakter wyłącznie informacyjny. Udostępniane treści mają na celu dostarczenie ogólnych informacji i nie stanowią porad finansowych, inwestycyjnych ani prawnych.