Jakie są podstawowe zasady zaciągania leasingu samochodowego?
Leasing, zwłaszcza leasing samochodowy, jest terminem, który zyskał na popularności w ostatnich latach. Ale czym dokładnie jest leasing? Definicja jest dość prosta – leasing to forma finansowania, która polega na wynajmie długoterminowym. W praktyce oznacza to, że leasingodawca (zazwyczaj jest to instytucja finansowa lub firma leasingowa) nabywa wybrany przez klienta (leasingobiorcę) środek trwały – w tym przypadku samochód, a następnie oddaje go do użytkowania na określony czas.
Podstawy leasingu samochodowego są więc dość proste – leasingobiorca, czyli osoba lub firma, która decyduje się na leasing, zobowiązuje się do płacenia regularnych rat leasingowych przez określony czas trwania umowy. Po zakończeniu tego okresu, leasingobiorca ma możliwość wykupu samochodu, co oznacza przejęcie pełnej własności pojazdu.
Leasing samochodowy jest atrakcyjny dla wielu przedsiębiorców, ponieważ pozwala na korzystanie z nowych, często drogich modeli samochodów, bez konieczności pełnej zapłaty na początku. Ponadto, koszty związane z leasingiem mogą być zaliczane do kosztów uzyskania przychodu, co jest korzystne z punktu widzenia podatkowego.
Spis treści
Rodzaje leasingu: operacyjny i finansowy
Leasing, jako forma finansowania, może przyjmować różne formy. Dwie najpopularniejsze to leasing operacyjny i leasing finansowy. Każdy z nich ma swoje specyficzne cechy, które decydują o tym, dla kogo i w jakich okolicznościach dana forma leasingu jest najbardziej korzystna.
Leasing operacyjny to forma leasingu, w której przedmiot leasingu, w tym przypadku samochód, pozostaje własnością leasingodawcy przez cały okres trwania umowy. Leasingobiorca płaci regularne raty za prawo do użytkowania samochodu, ale nie staje się jego właścicielem. Po zakończeniu umowy, samochód wraca do leasingodawcy, chyba że leasingobiorca zdecyduje się na jego wykup. Leasing operacyjny jest często wybierany przez przedsiębiorców, którzy chcą korzystać z nowych modeli samochodów bez konieczności ich kupowania.
Z kolei leasing finansowy to forma leasingu, która jest bardziej zbliżona do kredytu. W tym przypadku, leasingobiorca staje się właścicielem samochodu po zakończeniu umowy leasingu, pod warunkiem spłacenia wszystkich rat leasingowych. Leasing finansowy jest często wybierany przez osoby, które chcą stać się pełnoprawnymi właścicielami samochodu, ale nie mają możliwości zapłacenia za niego pełnej kwoty na początku.
Procedura zaciągania leasingu samochodowego
Procedura zaciągania leasingu samochodowego jest dość prosta i składa się z kilku etapów.
- Wybór samochodu: Pierwszym krokiem jest wybór samochodu, który chcemy wziąć w leasing. Może to być zarówno samochód nowy, jak i używany.
- Wnioskowanie o leasing: Następnie należy złożyć wniosek o leasing w wybranej firmie leasingowej. Wniosek taki zazwyczaj zawiera informacje o wybranym samochodzie, okresie leasingu, wysokości rat, a także dane leasingobiorcy.
- Ocena zdolności kredytowej: Po złożeniu wniosku, firma leasingowa ocenia zdolność kredytową wnioskodawcy. Oznacza to sprawdzenie, czy leasingobiorca jest w stanie regularnie płacić raty leasingowe.
- Podpisanie umowy: Jeżeli ocena zdolności kredytowej jest pozytywna, następuje podpisanie umowy leasingowej. Umowa ta zawiera wszystkie szczegóły dotyczące leasingu, takie jak wysokość rat, okres leasingu, warunki wykupu samochodu itp.
- Odbiór samochodu: Po podpisaniu umowy, leasingobiorca odbiera samochód i może z niego korzystać na zasadach określonych w umowie.
- Płatność rat: Leasingobiorca zobowiązany jest do regularnego płacenia rat leasingowych przez cały okres trwania umowy.
- Wykup samochodu: Po zakończeniu umowy, leasingobiorca ma możliwość wykupu samochodu, jeżeli taka opcja była przewidziana w umowie.
Umowa leasingu: podstawowe elementy
Umowa leasingu to dokument, który reguluje warunki korzystania z leasingu. W umowie powinny być jasno określone strony umowy, czyli leasingodawca (firma leasingowa) i leasingobiorca (osoba lub firma korzystająca z leasingu). Powinien być dokładnie opisany przedmiot leasingu – w przypadku leasingu samochodowego, powinny być podane takie informacje jak marka, model, rocznik, wyposażenie itp.
Umowa powinna precyzyjnie określać, na jak długo jest zawierana. Może to być na przykład 2, 3, 4 lata itp.. W umowie powinna być podana wysokość rat leasingowych oraz terminy, w których należy je płacić. Jeżeli umowa przewiduje możliwość wykupu przedmiotu leasingu, powinny być w niej zawarte warunki takiego wykupu, np. cena wykupu, termin, w którym można z niego skorzystać itp.
Umowa powinna precyzyjnie określać, jakie są obowiązki i prawa leasingodawcy i leasingobiorcy. Na przykład, kto jest odpowiedzialny za serwisowanie samochodu, kto pokrywa koszty ubezpieczenia itp. W umowie powinny być jasno opisane konsekwencje niewywiązania się z umowy, np. konsekwencje spóźnienia się z płatnością raty, konsekwencje wcześniejszego zakończenia umowy itp.
Przedmiot leasingu: co możemy leasingować?
Przedmiotem leasingu może być praktycznie każdy środek trwały, który jest używany w działalności gospodarczej. Najczęściej leasingowane są:
1. Samochody: Leasing samochodów jest bardzo popularny zarówno wśród firm, jak i osób prywatnych. Może to być zarówno samochód osobowy, jak i dostawczy, ciężarowy czy specjalistyczny pojazd, np. koparka.
2. Maszyny i urządzenia: Firmy często decydują się na leasing maszyn i urządzeń, które są niezbędne do prowadzenia działalności. Mogą to być maszyny produkcyjne, sprzęt medyczny itp.
3. Nieruchomości: Leasing nieruchomości jest mniej popularny, ale również możliwy. Może to być na przykład budynek biurowy, magazyn, hala produkcyjna itp.
4. Sprzęt elektroniczny: Leasing sprzętu elektronicznego, takiego jak komputery, drukarki, serwery, jest popularny wśród firm, które chcą mieć dostęp do najnowszych technologii bez konieczności ich kupowania.
5. Środki transportu: Oprócz samochodów, leasingowane mogą być również inne środki transportu, takie jak samoloty, statki, pociągi itp.
6. Inne środki trwałe: W zasadzie każdy środek trwały, który jest używany w działalności gospodarczej, może być przedmiotem leasingu.
Ważne jest, aby pamiętać, że przedmiot leasingu musi być ściśle określony w umowie leasingowej.
Zakończenie umowy leasingu: wykup samochodu
Zakończenie umowy leasingu często wiąże się z możliwością wykupu samochodu. Jest to szczególnie popularne w przypadku leasingu finansowego.
Wykup samochodu to opcja, która pozwala leasingobiorcy na stałe przejąć przedmiot leasingu po zakończeniu umowy. Warunki wykupu, w tym jego cena, są określone w umowie leasingowej.
Cena wykupu może być ustalona na początku umowy i nie ulegać zmianie lub może być obliczana na koniec umowy na podstawie wartości rynkowej samochodu. W niektórych przypadkach, leasingobiorca może zdecydować, czy chce wykupić samochód dopiero po zakończeniu umowy.
Wykup samochodu na koniec umowy leasingowej jest atrakcyjną opcją dla wielu firm, ponieważ pozwala na uniknięcie kosztów związanych z zakupem nowego samochodu. Jest to również forma finansowania, która pozwala na rozłożenie kosztów zakupu samochodu na dłuższy okres czasu.
Decyzja o wykupie samochodu powinna być dobrze przemyślana. Warto wziąć pod uwagę takie czynniki jak stan techniczny samochodu, koszty związane z jego utrzymaniem, a także plany na przyszłość – czy na pewno będziesz potrzebować tego samochodu po zakończeniu umowy leasingowej.
Zalecamy zapoznanie się z dodatkowymi informacjami i poradami, które mogą pomóc w podjęciu ostatecznej decyzji. Więcej informacji na ten temat można znaleźć pod adresem: samochodowy-kredyt247.pl.
Leasing dla przedsiębiorców: jakie korzyści?
Leasing dla przedsiębiorców niesie ze sobą wiele korzyści, zarówno finansowych, jak i operacyjnych. W przypadku leasingu operacyjnego, całość rat leasingowych jest kosztem uzyskania przychodu i może być odliczona od podstawy opodatkowania. W leasingu finansowym, przedsiębiorca może odliczyć od podatku część raty leasingowej odpowiadającą odsetkom.
Leasing pozwala na korzystanie z najnowszych modeli samochodów, maszyn czy sprzętu IT bez konieczności ich kupowania. To szczególnie ważne w branżach, gdzie technologia szybko się rozwija.
Leasing jest formą finansowania, która nie wymaga dużego wkładu własnego. Dzięki temu przedsiębiorca może zainwestować swoje środki w inne obszary działalności. Firma leasingowa zazwyczaj oferuje elastyczne warunki umowy, które można dostosować do indywidualnych potrzeb przedsiębiorcy. Możliwe jest na przykład ustalenie wysokości rat, okresu leasingu czy warunków wykupu. Proces zawarcia umowy leasingowej jest zazwyczaj prostszy i szybszy niż w przypadku kredytu bankowego. Nie wymaga też zabezpieczeń, które są często wymagane przy kredytach.
W przypadku leasingu operacyjnego, to firma leasingowa ponosi ryzyko spadku wartości samochodu czy innego środka trwałego. Po zakończeniu umowy leasingowej, przedsiębiorca może zdecydować się na leasing nowego modelu, co pozwala na ciągłe korzystanie z nowoczesnego sprzętu.
Źródła:
https://www.leasing.org.pl/pl/start/leasing/samochodowy
https://www.bankier.pl/wiadomosc/Leasing-samochodowy-co-warto-wiedziec-7757975.html
https://www.money.pl/gospodarka/leasing-samochodowy-dla-firm-6360419037312129a.html
Opracowano na zlecenie partnera – Santander Consumer Bank.
Artykuł sponsorowany.
Zobacz nasz aktualny ranking pożyczek/chwilówek:
AKTUALNY RANKING—
Serwis nie jest doradcą finansowym ani nie prowadzi działalności maklerskiej. Żadne dane ani informacje zamieszczone w serwisie nie stanowią porady finansowej, oferowania, rekomendacji ani nakłaniania odnoszących się do kupna, sprzedaży lub trzymania instrumentów i produktów finansowych. Niniejszy serwis ma charakter wyłącznie informacyjny. Udostępniane treści mają na celu dostarczenie ogólnych informacji i nie stanowią porad finansowych, inwestycyjnych ani prawnych.