Chwilówki online

Chwilówki online to szybkie pożyczki pozabankowe oferowane przez firmy pożyczkowe bez zabezpieczenia na różnych warunkach. Kiedy warto skorzystać z tego rodzaju usługi finansowej? Jeśli szybko potrzebujemy pieniędzy w nagłych wypadkach, do następnej wypłaty lub planowanego zastrzyku gotówki zostało jeszcze wiele dni, a my nie mamy czasu na długotrwały proces uzyskania pożyczki w banku. W takich sytuacjach przyda się chwilówka online.

Chwilówki a pożyczki – jakie są różnice?

Jeśli zastanawiamy się jaki rodzaj pomocy finansowej wybrać, sprawdźmy na początek czym różnią się chwilówki online od bankowych pożyczek osobistych. Różnic jest dużo, ale najważniejsze z nich to limit kwoty, termin spłat i proces wnioskowania tzn. jego stopień skomplikowania i czas oczekiwania na decyzję pożyczkodawcy. Pożyczki oferowane przez banki mogą wzrosnąć do kilkudziesięciu, czy kilkuset tysięcy złotych, podczas gdy chwilówki dotyczą zazwyczaj niższych kwot, najczęściej rzędu kilku tysięcy złotych. Pożyczki w banku spłacamy zazwyczaj wiele miesięcy zgodnie z ustalonym wcześniej z bankiem harmonogramem spłat, dostosowanym do naszej indywidualnej sytuacji finansowej i możliwości. Chwilówki online najczęściej przyznawane są na okres 30 dni, chociaż czasem dostępne są szybkie pożyczki z terminem spłaty 60 lub 90 dni. Zdecydowanie najistotniejsza różnica między tymi dwoma rodzajami pożyczek dotyczy sposobu składania wniosku o pożyczkę i czasu trwania jego rozpatrywania. Starając się o pożyczkę gotówkową w banku najczęściej musimy zgromadzić i dostarczyć do instytucji finansowej sporą dokumentację, obejmującą między innymi zaświadczenia z miejsca pracy potwierdzające, że jesteśmy zatrudnieni na czas nieokreślony, jakiej wysokości pensję otrzymujemy oraz posiadać zabezpieczenie kredytu np. zastaw, weksel, poręczenie osobiste przez osobę trzecią tzw. żyranta. W przypadku chwilówek zaświadczenia od pracodawcy i zabezpieczenia kredytu nie są wymagane. Szybka pożyczka online – chwilówka – to szybka decyzja, błyskawiczna wypłata pieniędzy, ale i krótki okres spłaty oraz (o czym piszemy w dalszej części artykułu) wyższe opłaty, będące rodzajem rekompensaty dla pożyczkodawcy za większe ryzyko kredytowe.

Gdzie można dostać chwilówkę online? Na co uważać przy wyborze chwilówki?

Jeśli po przeanalizowaniu naszych aktualnych możliwości finansowych i bieżących potrzeb budżetowych wiemy już, że to właśnie szybka pożyczka online, czyli chwilówka, idealnie spełni nasze wymagania, kolejnym krokiem jest znalezienie odpowiedniej firmy pożyczkowej. Ten etap jest niezwykle ważny. Przed zawarciem umowy pożyczki niezbędne jest dokładne sprawdzenie potencjalnych pożyczkodawców, aby upewnić się, że działają oni zgodnie z prawem i zapewniają odpowiednie warunki spłaty. Przede wszystkim sprawdźmy czy znajdują się w spisie instytucji pożyczkowych. Listy godnych zaufania, bezpiecznych firm oferujących chwilówki można znaleźć między innymi w serwisie Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych pod adresem https://pzip.pl/. Rejestr firm pożyczkowych prowadzi też Komisja Nadzoru Finansowego na stronie https://www.knf.gov.pl/podmioty/rejestr_instytucji_pozyczkowych.

Następnie koniecznie zweryfikujmy szczegółowe warunki przyznania i spłacenia chwilówki online. Przeczytajmy dokładnie umowę pożyczki zwracając szczególną uwagę na takie sformułowania, jak maksymalna kwota zobowiązania, całkowity koszt pożyczki, czy całkowita kwota do spłaty. To łączna, całościowa suma obejmująca nie tylko pożyczaną kwotę, ale też i wszystkie prowizje oraz dodatkowe opłaty (w tym RRSO, czyli rzeczywistą roczną stopę oprocentowania), które musimy spłacić firmie pożyczkowej. Istotne są też zapisy dotyczące terminu zwrotu gotówki i konsekwencje opóźnień w spłatach, czyli kary jakie poniesiemy w przypadku braku spłaty pożyczki na czas. Firmy pożyczkowe mogą bowiem pobierać dodatkowe opłaty, jeśli nie spłacimy chwilówki w wyznaczonym terminie płatności. Upewnijmy się więc wcześniej, jaki jest ostateczny dzień zwrotu chwilówki i czy w tym czasie na pewno będziemy dysponować odpowiednimi funduszami na jej spłatę. Nigdy nie zaciągajmy pożyczki, jeśli nie będziemy mieć środków na jej spłatę. Ponadto, warto wcześniej zweryfikować nie tylko warunki terminowej spłaty pożyczki, ale też możliwości i koszty jej ewentualnego przedłużenia. W celu szybkiego porównania warunków oferowanych przez różne firmy pozabankowe można skorzystać z praktycznego internetowego narzędzia, jakim jest porównywarka chwilówek. Gdy już znajdziemy idealną firmę pożyczkową, czyli wiarygodnego, stabilnego i bezpiecznego pożyczkodawcę oraz odpowiadające nam warunki szybkiej pożyczki, następny etap to złożenie wniosku online i czekanie na jego zatwierdzenie.

Jak wygląda weryfikacja? Kto może wziąć chwilówkę online?

Z pewnością największym atutem chwilówek online jest możliwość błyskawicznego uzyskania gotówki i zaspokojenie naszych potrzeb finansowych natychmiast. Proces wnioskowania o przyznanie szybkiej pożyczki jest łatwy i przyjazny dla użytkownika, a pożyczkodawcy podejmują decyzję bardzo szybko, nawet w 15 minut. O chwilówki przez Internet może starać się każda osoba pełnoletnia, która ma pozytywną historię kredytową, czyli nie ma problemów ze spłatą zaciągniętych pożyczek. Niektóre firmy pożyczkowe dodatkowo zawężają przedział wieku umożliwiając staranie się o chwilówkę pożyczkobiorcom w wieku od 20, czy 22 lat do 70, 72, lub 78 lat. Wymagania dotyczące przyznawania pożyczek online przez firmy pozabankowe na ogół nieznacznie różnią się w zależności od pożyczkodawców, ale kluczowe zasady są niemal zawsze takie same. Stosunkowo niska maksymalna kwota pożyczki i krótki maksymalny okres spłaty to minimum zbędnych formalności. Z reguły wystarczy podać numer dowodu osobistego, numer telefonu i numer konta bankowego. Firmy pożyczkowe nie wymagają dodatkowego zabezpieczenia jak przy kredycie konsumenckim czy pożyczkach ratalnych. Weryfikacja obejmuje szybkie sprawdzenie zdolności kredytowej pożyczkobiorcy m.in. w BIK (Biurze Informacji Kredytowej), KRD (Krajowym Rejestrze Dłużników), czy Rejestrze Dłużników BIG SA. Niektóre firmy pożyczkowe korzystają z aplikacji mobilnej Kontomatik, dzięki której mogą w kilka minut potwierdzić tożsamość pożyczkobiorcy oraz zweryfikować podane przez niego dane finansowe. W praktyce oznacza to maksymalne skrócenie czasu na weryfikację informacji i przyznanie decyzji o pożyczce. Obecnie praktycznie nie funkcjonuje już udzielenie pożyczek według zasady “chwilówka bez BIK”. Rynek chwilówek jest znacznie bardziej rozwinięty niż kilka, czy kilkanaście lat temu i każda instytucja finansowa, także pozabankowa, weryfikuje historię kredytową pożyczkobiorców.

Jak szybko dostanę pieniądze z chwilówki?

Chwilówki udzielane są już w kilkanaście minut. Jeśli spełniamy wszystkie kryteria firmy pożyczkowej, mamy pozytywną historię kredytową i nasze dane nie znajdują się w bazach dłużników i biurach informacji gospodarczej BIG, pozytywna decyzja podejmowana jest bardzo szybko, a pieniądze wpływają na nasze konto niemal natychmiast. Gdy mamy aktywne konto bankowe w tym samym banku co pożyczkodawca, nasz rachunek zostanie zasilony nawet w następnym cyklu rozliczeniowym, czyli w ciągu kilku godzin od dyspozycji lub następnego dnia od złożenia wniosku.

Jakie są koszty pożyczki? Jakie koszty pociągają za sobą chwilówki?

Koszty każdej pożyczki, także chwilówki, obejmują opłaty, prowizje i RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania). W całkowitej kwocie kredytu musimy więc uwzględnić nie tylko pożyczony kapitał, ale też towarzyszące mu należności. Decydując się na chwilówkę online najczęściej płacimy znacznie więcej za RRSO, ale nie ponosimy kosztów tzw. opłaty przygotowawczej, czyli wszystkich należności za które płacimy w przypadku starania się o kredyt konsumencki, czy pożyczkę ratalną. Należą do nich m.in. stawki za analizę zdolności kredytowej potencjalnego klienta, przygotowanie dokumentów, czy opracowanie umowy bankowej. Przy chwilówkach rzadko też wymagane jest ubezpieczenie. Nie trzeba też wskazywać żyranta. Z drugiej strony kwoty kar i odsetek za nieterminowe spłaty należności są najczęściej znacznie wyższe.

Przykładowe koszty chwilówki online z 8 października 2021 roku na podstawie danych:

VIA SMS

Pożyczka: 2500 zł

Opłaty: 686.64 zł

Odsetki: 14.79 zł

Do spłaty: 3201.43 zł

RRSO: 1927%

Zwrot: 7.11.2021

SZYBKA GOTÓWKA

Pożyczka: 2500 zł

Opłaty: 724.75 zł

Odsetki: 31.85 zł

Do spłaty: 3256.60 zł

RRSO: 341%

Zwrot: 13.12.2021

FINBO

Pożyczka: 2500 zł

Opłaty: 610.21 zł

Odsetki: 14.79 zł

Do spłaty: 3125 zł

RRSO: 1410.33%

Zwrot: 7.12.2021

Chwilówki za darmo – dla kogo są?

Atrakcyjną opcją jest możliwość skorzystania z darmowej chwilówki. W przypadku nowych klientów danej firmy pożyczkowej pierwsza pożyczka jest najczęściej oferowana za darmo. W praktyce oznacza to, że pożyczamy np. 2000 zł i musimy zwrócić 2000 zł. Darmowe chwilówki przeznaczone są dla tych osób, które po raz pierwszy zaciągają pożyczkę u danego pożyczkodawcy. Do każdej kolejnej zostaną doliczone opłaty, prowizje i odsetki. Równocześnie każda kolejna pożyczka może być zaciągana na wyższa kwotę. Pamiętajmy też, że promocyjne chwilówki to nie tylko darmowa pierwsza pożyczka. Firmy pożyczkowe kuszą klientów innymi ofertami promocyjnymi pożyczek pozabankowych, warto je prześledzić przed podjęciem decyzji o wyborze partnera udzielającego szybkiej pożyczki.

Kto może oferować chwilówki?

Szybkie pożyczki online mogą oferować firmy z sektora pozabankowego zarejestrowane w KRS (Krajowym Rejestrze Sądowym), jako spółki z ograniczoną odpowiedzialnością lub spółki akcyjne o kapitale zakładowym wynoszącym co najmniej 200 000 zł i to wyłącznie w formie wkładu pieniężnego właścicieli lub akcjonariuszy. Środki na pokrycie tego kapitału nie mogą pochodzić z kredytu, pożyczki, emisji obligacji lub ze źródeł nieudokumentowanych. Ponadto, członkami zarządu, rady nadzorczej, komisji rewizyjnej lub prokurentami spółek pożyczkowych mogą być wyłącznie osoby, które nie były nigdy skazane za przestępstwo przeciwko wiarygodności dokumentów, mieniu, obrotowi gospodarczemu, obrotowi pieniędzmi i papierami wartościowymi lub przestępstwa skarbowe. Firmy pożyczkowe działają zgodnie z przepisami Kodeksu Cywilnego dotyczącego pożyczek. Firmy pozabankowe nie są objęte nadzorem KNF (Krajowego Nadzoru Finansowego). Niemniej organizacja ta prowadzi ich spis, który jest potwierdzeniem, że dany podmiot gospodarczy znajdujący się w rejestrze spełnia wymogi prawne prowadzenia działalności gospodarczej w zakresie udzielania pożyczek, ale KNF nie kontroluje prawidłowości tych działań. Obecnie (stan na 8 października 2021 roku) w Polsce zarejestrowanych jest 530 firm oferujących szybkie pożyczki.

 

Czy warto wziąć chwilówkę?

Zalety chwilówek

• Szybka pożyczka – możliwość błyskawicznego uzyskania gotówki na potrzebne cele
• Łatwy i przyjazny dla użytkownika proces wnioskowania o przyznanie pożyczki za pośrednictwem strony internetowej
• Szybka decyzja pożyczkodawcy – nawet w 15 minut
• Minimum formalności, prosty wniosek, szybka wypłata
• Atrakcyjne promocje np. pierwsza chwilówka online za darmo

Wady chwilówek

• Znacznie wyższy RSSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania) w porównaniu z pożyczką bankową czy kredytem konsumenckim
• Wyższe kwoty kar umownych i odsetek za nieterminowe spłaty pożyczki
• Większe ryzyko wejścia w tzw. spiralę zadłużenia

Chwilówki online są świetnym rozwiązaniem w sytuacji, gdy szybko potrzebujemy gotówki na realizację bieżących potrzeb finansowych, takich jak remonty domu i mieszkania, wizyty u lekarza, pilne zakupy, naprawa samochodu, czy nieplanowane wyjazdy. Główną zaletą szybkich pożyczek online jest możliwość szybkiego i łatwego finansowania przedsięwzięć. Dotyczy to zwłaszcza osób, które z powodu niskiej zdolności kredytowej nie mogą liczyć na otrzymanie kredytu w banku. Jednak, zaciągając pożyczkę online, musimy liczyć się z wyższymi kosztami. Szczególnie w sytuacji, w której nie dotrzymamy zapisanego w umowie pożyckowej terminu spłaty należności. W przypadku chwilówek kary i odsetki za opóźnienia w płatnościach są znacznie wyższe w porównaniu do bankowych kredytów konsumenckich. Podsumowując zalety i wady rozwiązania chwilówki to doskonała doraźna pomoc, a nie długoterminowe rozwiązanie naszych problemów finansowych.

Zobacz nasz aktualny ranking pożyczek/chwilówek:

AKTUALNY RANKING
—
Serwis nie jest doradcą finansowym ani nie prowadzi działalności maklerskiej. Żadne dane ani informacje zamieszczone w serwisie nie stanowią porady finansowej, oferowania, rekomendacji ani nakłaniania odnoszących się do kupna, sprzedaży lub trzymania instrumentów i produktów finansowych. Niniejszy serwis ma charakter wyłącznie informacyjny. Udostępniane treści mają na celu dostarczenie ogólnych informacji i nie stanowią porad finansowych, inwestycyjnych ani prawnych.