Problematyka obchodzenia ustawowych limitów kosztów pozaodsetkowych kredytu konsumenckiego stała się kluczowym zagadnieniem w kontekście działalności firmy Everest Finanse SA, znanej jako Bocian Pożyczki. Firma ta została ukarana przez Prezesa UOKiK na kwotę ponad 15 mln zł za naruszanie zbiorowych interesów konsumentów poprzez obejście przepisów prawa. W związku z ograniczeniami związanymi z pandemią, limity dotyczące kosztów kredytu konsumenckiego zostały obniżone, co miało na celu ochronę konsumentów przed nadmiernym zadłużeniem. Everest Finanse SA wykorzystywała model łączący pożyczki z leasingiem konsumenckim zwrotnym na sprzęt AGD i RTV, co pozwalało na obchodzenie zapisów antylichwiarskich. Taka konstrukcja umów powodowała, że koszty leasingu nie były limitowane, co prowadziło do znacznego zwiększenia obciążeń finansowych dla konsumentów. Wielu z nich zgłaszało problemy z wysokimi ratami oraz z trudnościami w dostępie do pełnych informacji przed podpisaniem umowy, co było szczególnie problematyczne w okresie lockdownu. Everest Finanse SA konsekwentnie nie informowała konsumentów w sposób przejrzysty i pełny o wszystkich kosztach związanych z zawieranymi umowami. W wyniku tego konsumenci często nie byli w stanie podjąć świadomej decyzji o skorzystaniu z finansowania. Prezes UOKiK, Tomasz Chróstny, podkreślał, że taka praktyka była próbą obejścia prawa mającego na celu ochronę konsumentów. Firma została zobowiązana do publikacji informacji o karze na swojej stronie internetowej oraz w mediach społecznościowych, a także do przekazania stosownych oświadczeń konsumentom dotkniętym tą praktyką. Pomimo że decyzja o nałożeniu kary nie jest jeszcze prawomocna i firma ma możliwość odwołania się do sądu, przypadek Everest Finanse SA stanowi istotne ostrzeżenie dla innych podmiotów działających na rynku finansowym.
Oferowanie leasingu konsumenckiego zwrotnego jako alternatywa dla kredytu
W Polsce w ostatnich latach pojawiła się nowa forma finansowania, która stanowi alternatywę dla tradycyjnych kredytów konsumenckich. Leasing konsumencki zwrotny zyskał na popularności szczególnie w okresie pandemii, gdzie tradycyjne źródła finansowania były bardziej ograniczone. W przeciwieństwie do kredytów, które mogą wiązać się z wysokimi kosztami pozaodsetkowymi, leasing konsumencki oferuje możliwość korzystania z przedmiotów takich jak telewizory, smartfony czy sprzęt AGD, przy jednoczesnym zatrzymaniu gotówki.
Jednym z najbardziej kontrowersyjnych przypadków dotyczącym tej formy finansowania jest działalność firmy Everest Finanse SA, znanej również jako Bocian Pożyczki. Firma ta, aby obejść limity pozaodsetkowych kosztów kredytu konsumenckiego, wprowadziła model leasingu konsumenckiego zwrotnego. UOKiK nałożył na nią rekordową karę w wysokości 15 mln zł za naruszenie prawa ochrony konsumentów i próbę ominięcia regulacji antylichwiarskich.
Jak działa leasing konsumencki zwrotny? Model ten polega na tym, że konsument sprzedaje swój sprzęt finansującemu, a następnie ten sam sprzęt jest mu oddawany w leasing. Taki sposób finansowania został uznany za próbę obejścia ograniczeń nałożonych przez ustawę antylichwiarską, która miała chronić konsumentów przed nadmiernym zadłużeniem. Jak podkreślił Prezes UOKiK, takie praktyki wpędzały konsumentów w “pułapkę finansową”, gdzie raty leasingowe były niewspółmiernie wysokie w stosunku do wartości sprzętu.
W okresie pandemii i lockdownu, gdy limity kosztów pozaodsetkowych zostały obniżone, wielu konsumentów szukało alternatywnych źródeł finansowania. Firmy takie jak Everest Finanse SA wykorzystały tę sytuację, oferując rozwiązania, które na pierwszy rzut oka wydawały się korzystne, ale w rzeczywistości wiązały się z wysokimi ratami i ukrytymi kosztami.
Warto zaznaczyć, że UOKiK zwrócił uwagę na problem niewłaściwego informowania konsumentów przed zawarciem umowy o pełnych kosztach i warunkach finansowania. Spotkania odbywały się często w domach klientów, gdzie przedstawiciele finansowi prezentowali dokumenty na tablecie, uniemożliwiając dokładne zapoznanie się z nimi przed podpisaniem.
Decyzja UOKiK o ukaraniu firmy Everest Finanse SA podkreśla, jak ważne jest przestrzeganie przepisów chroniących konsumentów i transparentność w oferowaniu produktów finansowych. Konsumenci powinni być świadomi pełnych warunków umowy i mieć możliwość podjęcia odpowiedzialnej, świadomej decyzji na podstawie pełnych i rzetelnych informacji.
Naruszenie zbiorowych interesów konsumentów i związane z tym konsekwencje prawne
Naruszenie zbiorowych interesów konsumentów to poważne wykroczenie, które może skutkować surowymi konsekwencjami prawnymi. Dotkliwy przykład tego zjawiska obserwujemy na podstawie działań firmy Everest Finanse SA, znanej również jako Bocian Pożyczki. W lipcu 2023 roku, Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK) nałożył na tę firmę karę finansową w wysokości ponad 15 milionów złotych za praktyki mające na celu obchodzenie ustawowych limitów pozaodsetkowych kosztów kredytu konsumenckiego.
Kluczowym elementem strategii firmy było połączenie kredytu konsumenckiego i leasingu konsumenckiego zwrotnego na produkty RTV i AGD, takie jak lodówki czy telewizory. Działania te były szczególnie widoczne w okresie pandemii, kiedy to ograniczenia lockdownu spowodowały obniżenie limitów kosztów odsetkowych. Konsumenci byli zmuszeni spłacać bardzo wysokie raty, co w konsekwencji prowadziło do poważnego zadłużenia.
Nieprawidłowości te były dodatkowo wzmacniane przez brak przejrzystości w informowaniu konsumentów o warunkach umów finansowych. W wielu przypadkach dokumenty przedstawiane były wyłącznie na tabletach przedstawicieli firmy, co utrudniało konsumentom dokładne zapoznanie się z nimi. Przewodniczący UOKiK, Tomasz Chróstny, stwierdził, że te praktyki miały na celu wprowadzenie konsumentów w błąd oraz ukrycie rzeczywistych kosztów finansowania.
W rezultacie działania firmy Everest Finanse SA zostały uznane za sprzeczne z prawem ochrony konsumentów, co skutkowało nałożeniem wspomnianej kary oraz obowiązkiem opublikowania informacji o decyzji UOKiK zarówno na stronie internetowej, jak i w mediach społecznościowych. Decyzja ta, choć jeszcze nieprawomocna, może stanowić precedens, który zmusi inne firmy do przestrzegania bardziej restrykcyjnych zasad w handlu finansowym.
Podsumowując, przypadek Bocian Pożyczki jest doskonałym przykładem na to, jak poważne mogą być konsekwencje naruszenia zbiorowych interesów konsumentów. Firmy muszą bardzo uważać na stosowane przez siebie praktyki, gdyż przekroczenie granic legalności może spowodować nie tylko finansowe obciążenia, ale również trwałe uszkodzenie reputacji.
Niewystarczające informacje przekazywane konsumentom przed zawarciem umów finansowych
Niewystarczające informacje przekazywane konsumentom przed zawarciem umów finansowych stanowią poważny problem w branży finanse w Polsce. Zjawisko to dotknęło konsumentów korzystających z ofert firmy Everest Finanse SA, znanej również jako Bocian Pożyczki, która została ukarana przez UOKiK karą ponad 15 mln zł za naruszanie zbiorowych interesów konsumentów. Przed podpisaniem umów o pożyczki konsumenckie, klienci często byli niedostatecznie informowani o warunkach finansowania. Problem ten jest szczególnie widoczny w przypadkach, gdzie konsumenci mieli ograniczony dostęp do pełnej dokumentacji, widząc jedynie fragmentaryczne informacje na ekranie urządzeń mobilnych doradców.
Everest Finanse SA stosowało model łączonego finansowania, bazujący na pożyczce i leasingu konsumenckim zwrotnym, który umożliwiał obchodzenie ustawowych limitów pozaodsetkowych kosztów kredytu konsumenckiego. Podczas pandemii i lockdownu, kiedy limity te były obniżone, firma nadal obciążała konsumentów wysokimi ratami leasingowymi na używane sprzęty AGD i RTV. Zatajanie pełnych kosztów oraz niewłaściwe przekazywanie informacji finansowych powodowało, że wiele osób wpadało w pułapki zadłużenia, co potwierdzają liczne skargi do UOKiK.
Jak mówi Prezes UOKiK: “Spółka Everest Finanse próbowała obejść prawo, które miało chronić konsumentów, aby nie wpadli w pułapkę zadłużenia w trudnych czasach lockdownu. Konsumenci musieli spłacać bardzo wysokie raty, często nie mając pełnego wglądu w koszty kredytu”. To pokazuje, jak istotne jest, aby przed podpisaniem umowy dokładnie zapoznać się z jej warunkami oraz posiadać rzetelną wiedzę na temat wszelkich kosztów związanych z finansowaniem. Decyzje finansowe podjęte na podstawie niewystarczających informacji mogą prowadzić do poważnych problemów finansowych, których skutki mogą być odczuwalne przez długi czas.
Praktyki przedstawicieli finansowych podczas wizyt domowych i ich wpływ na konsumentów
Podczas wizyt domowych przedstawicieli finansowych firmy Everest Finanse SA, znanej również jako Bocian Pożyczki, konsumenci często spotykają się z różnorodnymi praktykami, które mogą mieć znaczący wpływ na ich decyzje finansowe. Przykładem jest łączone finansowanie, które obejmuje zarówno pożyczki, jak i umowy leasingu konsumenckiego zwrotnego na sprzęt AGD i RTV, takie jak telewizory czy smartfony. W czasie pandemii model ten pozwalał na obchodzenie ustawowych limitów pozaodsetkowych kosztów kredytu konsumenckiego, co skutkowało wysokimi ratami spłaty.
Mimo formalnie udzielanych wyjaśnień, większość dokumentów była przedstawiana na tabletach, co znacznie utrudniało dokładne zapoznanie się z warunkami finansowania. Wielu klientów skarżyło się, że nie mieli okazji przeczytać pełnych dokumentów przed podpisaniem. Jeden z konsumentów napisał w skardze do UOKiK: „Umowa została sporządzona na tablecie, złożyłem kilkanaście podpisów. Nie wiem, jakie dokumenty podpisałem, bo nie udostępniono mi tabletu w celu przeczytania i wydruku tych dokumentów.”
Praktyki te zostały negatywnie ocenione przez UOKiK, który nałożył na firmę karę wynoszącą 15 058 790 zł. Prezes UOKiK Tomasz Chróstny podkreślił, że działania utrudniające konsumentom świadome decyzje finansowe były wykorzystaniem sytuacji kryzysowej. Konsumenci nie byli właściwie informowani o wszystkich kosztach i warunkach umowy, co mogło prowadzić do znacznych zadłużeń.
Doświadczenia konsumentów z Everest Finanse SA pokazują, jak ważne jest pełne zrozumienie warunków finansowych przed podpisaniem jakiejkolwiek umowy. Konsumenci powinni zwracać szczególną uwagę na dostarczane dokumenty oraz dążyć do uzyskania wszystkich niezbędnych informacji, aby uniknąć niekorzystnych decyzji finansowych.
Problemy konsumentów z dostępem do pełnej dokumentacji przed podpisaniem umów
Konsumenci często napotykają na trudności z dostępem do pełnej dokumentacji przed podpisaniem umów finansowych, co jest szczególnie problematyczne w kontekście firm oferujących szybkie pożyczki, jak np. Everest Finanse SA, znaną jako Bocian Pożyczki. W wyniku dochodzeń UOKiK ujawniono, że praktyki stosowane przez tę firmę mogą znacząco utrudniać konsumentom zrozumienie wszystkich aspektów umowy przed jej zawarciem.
Wizyty domowe: Przedstawiciele finansowi podczas wizyt domowych podpisywali z klientami różne umowy na tabletach, co ograniczało możliwość pełnego zapoznania się z warunkami dokumentów.
Złożoność umowy: Konsumenci musieli składać wiele podpisów na różnych dokumentach, takich jak aneksy do umowy pożyczki, umowy sprzedaży sprzętu AGD i RTV oraz umowy leasingu konsumenckiego zwrotnego. Według skarg często nie udostępniano im możliwości przeczytania tych dokumentów na spokojnie.
Brak przejrzystości: Jak wskazuje jeden z poszkodowanych, “Umowa została sporządzona na tablecie, złożyłem kilkanaście podpisów. Nie wiem jakie dokumenty podpisałem, bo nie udostępniono mi tabletu w celu przeczytania i wydruku tych dokumentów” – takie działanie wprowadza klientów w błąd i uniemożliwia podjęcie świadomej decyzji.
Według danych z UOKiK, na Everest Finanse SA została nałożona kara w wysokości 15 058 790 zł za naruszenie zbiorowych interesów konsumentów. Praktyki te były szczególnie rażące w czasach pandemii, kiedy wprowadzono ograniczenia ustawowych limitów pozaodsetkowych kosztów kredytu konsumenckiego. Firma, obchodząc te limity poprzez łączone finansowanie (częściowo pożyczka, częściowo leasing konsumencki zwrotny), narażała konsumentów na znacznie wyższe koszty.
Podsumowując, kluczowe jest, aby konsumenci mieli pełny i łatwy dostęp do dokumentacji umów finansowych przed ich podpisaniem. Pozwala to na dokładne zrozumienie warunków umowy i uniknięcie niepotrzebnych komplikacji oraz kosztów. Prezes UOKiK, Tomasz Chróstny, podkreślił: “Spółka Everest Finanse próbowała obejść prawo, które miało chronić konsumentów, aby nie wpadli w pułapkę zadłużenia w trudnych czasach lockdownu”. To stwierdzenie pokazuje, jak istotna jest transparentność i rzetelna informacja w sektorze finansów w Polsce.
Wysokie raty finansowe wynikające z obchodzenia ustawowych limitów kosztów
Kwestią budzącą wielkie kontrowersje w Polsce są wysokie raty finansowe, które niejednokrotnie wynikają z obchodzenia ustawowych limitów kosztów kredytów konsumenckich. Firmy takie jak Everest Finanse SA, znana jako Bocian Pożyczki, były niedawno w centrum uwagi Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK) za stosowanie praktyk naruszających zbiorowe interesy konsumentów.
W czerwcu 2023 roku, Prezes UOKiK nałożył na firmę karę wynoszącą ponad 15 mln zł (15 058 790 zł), argumentując, że Everest Finanse obchodziła limity pozaodsetkowych kosztów kredytu konsumenckiego za pomocą pośrednictwa w umowach leasingu konsumenckiego zwrotnego. **UOKiK** podkreślił, że pożyczki oferowane były w modelu finansowania łączonego, co skutkowało wyższymi kosztami dla konsumentów.
Podczas pandemii, gdy limity ustawowych kosztów pozaodsetkowych zostały obniżone, wiele firm finansowych zaczęło stosować model leasingu zwrotnego jako sposób na obejście nowych restrykcji. Konsumenci, często nieświadomi wszystkich szczegółów, podpisywali umowy na sprzęt AGD czy RTV, takie jak telewizory i smartfony. Sytuację dodatkowo komplikowały praktyki informacyjne stosowane przez przedstawicieli tych firm, którzy podpisywali umowy u konsumentów w domach, często pokazując dokumenty jedynie na ekranach tabletów.
Finansowanie było udzielane częściowo w formie pożyczki, a częściowo w formie leasingu konsumenckiego zwrotnego. Jak wskazuje UOKiK, model ten służył do obchodzenia limitów ustawowych, co skutkowało wzrostem wysokości rat, które musieli spłacać konsumenci. Zachowania te były szczególnie niebezpieczne w trudnych czasach pandemicznych lockdownów, kiedy wielu konsumentów walczyło z nagłym spadkiem dochodów, mówi Tomasz Chróstny, Prezes UOKiK.
Nałożona kara zobowiązuje firmę do opublikowania informacji o decyzji na swojej stronie internetowej oraz w mediach społecznościowych, a także do przekazania oświadczenia konsumentom, których dotyczyła ta praktyka. Decyzja nie jest jeszcze prawomocna, a Everest Finanse ma możliwość odwołania się do sądu.
Przypadek ten ukazuje, jak istotna jest wiedza na temat warunków finansowania i jakie ryzyko wiąże się z wyborem pożyczkodawców stosujących skomplikowane modele finansowania. Konsumenci powinni być w pełni świadomi wszystkich kosztów i warunków umów, aby uniknąć nadmiernego zadłużenia i niezaplanowanych wydatków.
Reakcje i działania UOKiK wobec firmy Everest Finanse SA i nałożenie kary
Reakcje i działania UOKiK wobec firmy Everest Finanse SA i nałożenie kary stanowią ważny krok w ochronie konsumentów w Polsce. Niedawno Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK) nałożył ponad 15 mln zł kary na firmę Everest Finanse SA, znaną na rynku jako Bocian Pożyczki. Główne zarzuty wobec firmy dotyczyły obchodzenia ustawowych limitów kosztów pozaodsetkowych kredytu konsumenckiego, co miało miejsce zwłaszcza podczas pandemii.
Na czym polegało naruszenie? Everest Finanse SA oferowała klientom potrzebującym dodatkowego finansowania umowy leasingu konsumenckiego zwrotnego. W ramach tych umów przedmioty jak sprzęt AGD i RTV były najpierw nabywane od konsumentów, a następnie od razu udostępniane im do dalszego użytkowania. Klienci byli zobowiązani do spłaty tygodniowych rat leasingowych, co znacznie podwyższyło koszty uzyskanego finansowania.
Prezes UOKiK, Tomasz Chróstny, podkreślił, że taki model łączonego finansowania służył obchodzeniu limitów ustawowych nałożonych na koszty pozaodsetkowe kredytów konsumenckich. W efekcie konsumenci musieli spłacać bardzo wysokie raty, często nie będąc w pełni świadomi rzeczywistych kosztów umów, które podpisywali. Anonimowe skargi konsumentów wskazywały, że dokumenty podpisywane były na tabletach przedstawicieli finansowych, co utrudniało dokładne zapoznanie się z warunkami finansowania.
Ponadto drugą nieprawidłowością było niewłaściwe informowanie konsumentów o warunkach finansowania przed zawarciem umowy. Konsumenci nie mieli pełnego dostępu do dokumentów przed podpisaniem umów, co naruszało ich prawa i utrudniało podejmowanie świadomych decyzji.
Decyzja o nałożeniu kary na Everest Finanse SA została podjęta po przeanalizowaniu licznych skarg konsumentów oraz szczegółowym postępowaniu UOKiK. Nałożona kara w wysokości 15 058 790 zł ma na celu nie tylko ukaranie firmy za wcześniejsze działania, ale również zapewnienie, że przyszłe praktyki będą bardziej transparentne i zgodne z prawem.
Firma Everest Finanse SA ma również obowiązek opublikowania informacji o decyzji Prezesa UOKiK na swojej stronie internetowej oraz w mediach społecznościowych. Mimo, że kara jest znacząca, firma ma prawo odwołać się od decyzji UOKiK do sądu.
Wprowadzone działania UOKiK w stosunku do firmy Everest Finanse SA to krok ku lepszej ochronie konsumentów przed naruszaniem ich praw i narażaniem na niepotrzebne koszty finansowe. Działania takie są szczególnie ważne w kontekście pandemicznej rzeczywistości, kiedy to wiele osób znalazło się w trudnej sytuacji finansowej.
Pożyczkodawcy oferują kilka mniejszych pożyczek zamiast jednej dużej, aby obejść limity kosztów pozaodsetkowych.
Umowy dodatkowe
Dodawanie obowiązkowych umów serwisowych lub ubezpieczeniowych zwiększających całkowity koszt pożyczki.
Opłaty administracyjne
Ukrywanie kosztów pozaodsetkowych w opłatach administracyjnych związanych z udzieleniem pożyczki.
Kary umowne
Wprowadzanie wysokich kar za przedterminową spłatę pożyczki, co zwiększa jej całkowity koszt.
Kredyt odnawialny
Oferowanie kredytów odnawialnych, gdzie po wypłacie każdej transzy obowiązują kolejne opłaty pozaodsetkowe.
Zobacz nasz aktualny ranking pożyczek/chwilówek:
AKTUALNY RANKING
—
Serwis nie jest doradcą finansowym ani nie prowadzi działalności maklerskiej. Żadne dane ani informacje zamieszczone w serwisie nie stanowią porady finansowej, oferowania, rekomendacji ani nakłaniania odnoszących się do kupna, sprzedaży lub trzymania instrumentów i produktów finansowych. Niniejszy serwis ma charakter wyłącznie informacyjny. Udostępniane treści mają na celu dostarczenie ogólnych informacji i nie stanowią porad finansowych, inwestycyjnych ani prawnych.
Ta strona korzysta z ciasteczek aby świadczyć usługi na najwyższym poziomie. Dalsze korzystanie ze strony oznacza, że zgadzasz się na ich użycie.ZgodaPolityka prywatności
