5 rzeczy których powinieneś unikać korzystając z nowych chwilówek
Spis treści
Nowe chwilówki na rynku – czy warto z nich korzystać?
Wprowadzenie:
Chwilówki to jedna z form pożyczania pieniędzy, która cieszy się ogromną popularnością wśród osób poszukujących natychmiastowej gotówki. W ciągu ostatnich kilku lat pojawiło się na rynku wiele nowych firm oferujących tego typu pożyczki. W związku z tym pojawia się pytanie, czy warto z nich korzystać?
Zalety nowych chwilówek
Nowe chwilówki na rynku mają wiele zalet w porównaniu do starszych, bardziej znanych marek. Przede wszystkim zwykle są one bardziej przyjazne dla klienta. Procedury związane z udzielaniem pożyczki są szybsze i mniej skomplikowane. W wielu przypadkach nie trzeba w ogóle wychodzić z domu, aby wnioskować o pożyczkę. Często też nie ma potrzeby wskazywania celu pożyczki czy uzasadniania wysokości kwoty, którą chcemy pożyczyć.
Ryzyka i pułapki
Mimo że korzystanie z nowych chwilówek ma swoje zalety, to jednak warto pamiętać, że wiąże się to również z pewnymi ryzykami. Przede wszystkim należy uważać na bardzo wysokie koszty pożyczki, które w wielu przypadkach przekraczają nawet kilkaset procent w skali roku. Dodatkowo, firmy udzielające chwilówek stosują różnego rodzaju ukryte opłaty, które powodują, że faktyczny koszt pożyczki może być znacznie wyższy niż wynikałoby to z samego oprocentowania.
5 rzeczy, których powinieneś unikać korzystając z nowych chwilówek
Aby uniknąć pułapek i niepotrzebnych wydatków, warto przyjrzeć się kilku kwestiom, zanim zdecydujemy się na skorzystanie z nowej chwilówki. Oto 5 rzeczy, które powinieneś unikać, jeśli chcesz pożyczyć pieniądze w sposób korzystny dla siebie:
Nie bierz pożyczki na zbyt długi okres. Im dłużej będziesz spłacać pożyczkę, tym więcej zapłacisz w sumie z tytułu kosztów pożyczki.
Nie pożyczaj więcej niż potrzebujesz. Im wyższą kwotę pożyczysz, tym więcej zapłacisz w sumie z tytułu kosztów pożyczki.
Nie korzystaj z chwilówek jako stałego źródła finansowania. Pożyczki tego typu powinny być jedynie rozwiązaniem krótkoterminowym, a nie sposobem na wyrównanie budżetu domowego.
Uważaj na promocje. O ile czasem promocje faktycznie przynoszą korzyści klientom, o tyle zwykle są one tak spreparowane, żeby koszty pożyczki były takie same lub nawet wyższe niż standardowe.
Przeczytaj umowę. Zanim podpiszesz umowę, dokładnie przeczytaj wszystkie jej punkty. Szczególnie uważaj na te dotyczące kosztów pożyczki.
Podsumowanie:
Korzystanie z nowych chwilówek na rynku to rozwiązanie szybkiego i łatwego dostępu do gotówki w przypadku nagłych potrzeb finansowych. Warto jednak pamiętać o ryzykach i pułapkach związanych z tym rodzajem pożyczek oraz przestrzegać kilku podstawowych zasad, aby uniknąć niepotrzebnych kosztów i kłopotów związanych z ich spłatą.
Ryzyko zadłużenia – jak je minimalizować przy zaciąganiu chwilówek?
Znajomość własnych finansów
Zanim zdecydujesz się na zaciągnięcie nowej chwilówki, warto przyjrzeć się uważnie swojej sytuacji finansowej. Sprawdź swoje bieżące wydatki, dochody i pozostałe zobowiązania, takie jak np. raty kredytowe czy czynsz. W ten sposób będziesz miał lepszy obraz swojej zdolności kredytowej oraz będziesz mógł oszacować, ile pieniędzy będziesz mógł regularnie oddawać wraz z ratami pożyczki.
Dobrze odczytać warunki umowy
Często bywa tak, że pozytywny proces wnioskowania o chwilówkę spędza nam sen z powiek, dlatego wielu z nas zatwierdza umowę „na około” i podpisuje ją bez dokładnego sprawdzenia poszczególnych klauzul. To bardzo niebezpieczne, gdyż może zagrozić zadłużeniem. Przed podpisaniem umowy pamiętaj, aby bez wyjątku przeczytać ją w całości. Szczególną uwagę zwróć na opłaty, termin spłaty, wysokość rat oraz konsekwencje związane z ich brakiem.
Nie pożyczaj więcej, niż potrzebujesz
Nieprawdaż zdarzało Ci się kiedyś przeznaczyć dodatkowe pieniądze na coś nadprogramowego? W przypadku chwilówek lepiej nie ryzykować i pożyczać tylko to, co absolutnie konieczne, a z pozostałą kwotą lepiej poradzić sobie samodzielnie. Nie zapominaj, że każda pożyczka ma swoje koszty i nie warto ponosić ich niepotrzebnie.
Regularność spłat
Zaciągając pożyczkę krótkoterminową, warto pamiętać o regularności spłat. Niezależnie od tego, jakie są okoliczności, nie pomijaj ani nie opóźniaj spłat. Wówczas unikniesz kar i negatywnych konsekwencji, jakie z tym wiążą się. W przypadku klęsk żywiołowych czy utraty pracy, najlepiej powiadomić pożyczkodawcę, który pomoże dopasować harmonogram spłat.
Nie zaciągaj nowych pożyczek, jeśli masz już istniejące zadłużenia
Jeśli masz już zaciągnięte inne pożyczki, zanim zdecydujesz się na kolejną, upewnij się, że jesteś w stanie spłacić raty wszystkich zobowiązań. Kolejna pożyczka tylko pogłębi Twoje zadłużenie i może mieć negatywny wpływ na Twoją historię kredytową. Jeśli masz wątpliwości, warto porozmawiać z doradcą finansowym lub ekspertem w dziedzinie pożyczek.
Wysokie oprocentowanie – ile naprawdę kosztują pożyczki pozabankowe?
Co to jest oprocentowanie i jak wpływa na koszt pożyczki?
Oprocentowanie to jedna z najistotniejszych kwestii przy zaciąganiu pożyczki pozabankowej. Im wyższa jest stopa procentowa, tym bardziej skomplikowane jest spłacanie zobowiązania. Warto zdawać sobie sprawę z tego, że pożyczki tego typu z reguły są bardziej kosztowne niż pożyczki bankowe. Oprocentowanie często wynosi 20-30% lub nawet więcej w skali roku. To oznacza, że pożyczając 1000 złotych, można ostatecznie zapłacić nawet 300 złotych odsetek.
Jak uniknąć przepłacania?
Aby uniknąć przepłacania za pożyczkę, warto przede wszystkim porównywać różne oferty. Warto zwrócić szczególną uwagę na wysokość oprocentowania, ale nie tylko – również na całą kwotę, którą trzeba będzie oddać. Dlatego tak ważne jest dokładne zapoznanie się z umową przed podpisaniem. Oprócz tego, warto wziąć pożyczkę na okres, który naprawdę jest potrzebny do spłaty. Im dłuższy okres spłaty, tym większe koszty.
Najważniejsze rzeczy, na które trzeba zwrócić uwagę przy wyborze oferty:
wysokość oprocentowania,
wysokość całkowitego kosztu pożyczki,
okres spłaty,
wysokość raty miesięcznej,
kary za spóźnienia w płatnościach.
Podsumowanie
Wysokie oprocentowanie to największa wada pożyczek pozabankowych. Aby uniknąć przepłacania, warto dokładnie porównywać oferty różnych instytucji pozabankowych i wybierać tę, która będzie dla nas najkorzystniejsza. Przy wyborze oferty warto zwrócić szczególną uwagę na całkowity koszt pożyczki, okres spłaty oraz związane z nimi koszty. Dzięki temu unikniemy problemów związanych ze spłatą zobowiązania.
Brak przejrzystości umów – jakie kwestie powinny nas zaniepokoić?
Nieprecyzyjne informacje dotyczące kosztów
Jeśli umowa jest nieprecyzyjna w kwestii kosztów, powinniśmy być na czujności. Firmy udzielające chwilówek często zachęcają niskimi oprocentowaniami, jednak często okazuje się, że koszty są znacznie wyższe niż wynikałoby to z informacji na pierwszy rzut oka. Warto dokładnie przebadać takie kwestie, aby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek.
Zbyt krótki termin do spłaty pożyczki
Niestety, wiele firm udzielających pożyczek chwilówek ustala bardzo krótki termin spłaty. Nie jest to dobre rozwiązanie dla osób, które potrzebują czasu na uregulowanie swojego zadłużenia. Zbyt krótki termin spłaty może prowadzić do sytuacji, w której nie będziemy w stanie spłacić zobowiązania na czas.
Zobowiązania, których nie jesteśmy w stanie spełnić
Innym problemem jest zobowiązanie, które jest nie do spełnienia. Firmy udzielające chwilówek często narzucają rygorystyczne warunki, które mogą okazać się niemożliwe do realizacji. W takiej sytuacji powinniśmy natychmiast skontaktować się z firmą i spróbować wynegocjować zmianę warunków.
Niejasne informacje dotyczące spłaty
Jeśli w umowie znajdują się niejasne informacje dotyczące spłaty, powinniśmy zaniepokoić się i dokładnie przebadać tę kwestię. Warto dowiedzieć się, jakie są konsekwencje braku spłaty i jakie są koszty opóźnienia. Często okazuje się, że koszty takie są bardzo wysokie, co może prowadzić do poważnych problemów finansowych.
Nieprawidłowe informacje w umowie
Jeśli w umowie znajdują się błędy lub nieprawidłowe informacje, należy niezwłocznie skontaktować się z firmą i poprosić o ich poprawienie. Warto dokładnie przebadać takie dokumenty i nie podpisywać ich, jeśli coś w nich nas niepokoi. Każdy z nas ma prawo do jasnych i przejrzystych umów, dlatego warto zwrócić na to uwagę przed podpisaniem jakiejkolwiek umowy kredytowej.
Ukryte koszty pożyczek – na co zwrócić uwagę, by uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek?
Przeliczenie RRSO na faktyczny koszt pożyczki
Przed podpisaniem umowy należy sprawdzić RRSO, czyli rzeczywiste roczne oprocentowanie. To wskaźnik, który uwzględnia wszystkie opłaty związane z pożyczką. Nie błądźmy w obłokach wyobraźni, patrząc jedynie na oprocentowanie nominalne, bo to nie tylko ono wpływa na cenę pożyczki. Często zdarza się, że korzystna procentowa oferta okazuje się pułapką dla naiwnego konsumenta, ponieważ towarzyszą jej różnego rodzaju dodatkowe opłaty, a w konsekwencji bardzo wysokie RRSO.
Uwaga na koszty przygotowawcze i dodatkowe usługi
Przed podpisaniem umowy należy dokładnie zapoznać się z kosztami przygotowawczymi pożyczki, takimi jak opłata manipulacyjna, oprocentowanie naliczane od kwoty pożyczki czy koszty transakcyjne. Te opłaty równie mocno wpływają na ostateczną cenę pożyczki. Ponadto, w umowach nierzadko umieszczane są zapisy dotyczące dodatkowych usług, na przykład ubezpieczenia. Warto dokładnie przerobić każdą umowę, aby uniknąć niespodzianek, jakie mogą na nas czekać w trakcie spłacania długu.
Uwaga na koszty zmiany zasad umowy
Warto zwrócić uwagę na zapisy w umowie, które mówią o kosztach zmiany zasad umowy. Okazuje się, że wiele firm pożyczkowych stosuje takie zapisy, których celem jest zwiększenie zysków z pożyczek. W takim przypadku, wymiana prostego dokumentu może okazać się dla konsumenta kosztowna. Sugerując się powyższym, przed podpisaniem umowy dokładnie przeczytajmy klauzule dotyczące modyfikacji warunków umowy.
Ryzyko opóźnienia w spłacie
Pożyczki udzielane są z myślą o określonym czasie spłaty. W przypadku niespłacania pożyczki, opóźnienia lub zaległości, mogą zostać naliczone dodatkowe, bardzo wysokie koszty. Dlatego też, aby uniknąć tej sytuacji, warto dokładnie planować swoje wydatki i wybierać tę formę pożyczki dopiero, gdy jesteśmy w stanie ją spłacić.
Usługi dodatkowe
Warto zwrócić uwagę na możliwe usługi dodatkowe oferowane razem z pożyczką. Ich skorzystanie może wiązać się z dodatkowymi kosztami, na przykład spakowanie pożyczki od razu, albo natychmiastowe wypłacenie środków po przyznaniu pożyczki. Warto zastanowić się, czy takie opcje są dla nas korzystne, czy nie, aby uniknąć dodatkowych kosztów.
Podsumowując, przed podejściem do kwestii pożyczek warto dokładnie prześledzić umowę, zwracając uwagę na RRSO, koszty przygotowawcze i dodatkowe usługi, koszty zmiany zasad umowy, ryzyko opóźnienia w spłacie oraz oferowane usługi dodatkowe, aby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek w trakcie spłacania długu.
Zobacz nasz aktualny ranking pożyczek/chwilówek:
AKTUALNY RANKING
—
Serwis nie jest doradcą finansowym ani nie prowadzi działalności maklerskiej. Żadne dane ani informacje zamieszczone w serwisie nie stanowią porady finansowej, oferowania, rekomendacji ani nakłaniania odnoszących się do kupna, sprzedaży lub trzymania instrumentów i produktów finansowych. Niniejszy serwis ma charakter wyłącznie informacyjny. Udostępniane treści mają na celu dostarczenie ogólnych informacji i nie stanowią porad finansowych, inwestycyjnych ani prawnych.
